Главная » Вклады » Вклады для физических лиц 2018 – ТОП-20 банков, как открыть вклад

Вклады для физических лиц 2018 – ТОП-20 банков, как открыть вклад

Вклады для физических лиц в 2018 году – ТОП-20 банков, в которые выгодно вложить деньги + как открыть вклад

2 февраля 38649 2 Автор: Как зарабатывать.ру 38649 2

Здравствуйте! В этой статье речь пойдет про вклады для физических лиц в 2018 году.

Сегодня вы узнаете о положительных и негативных моментах открытия банковских вкладов, о том, как правильно подобрать максимально удобный лично для вас вклад. Какие ставки по вкладам действуют на данный момент.

В какой валюте выгоднее делать вклад и как уберечь свои сбережения.

Мы проанализировали и подготовили для вас рейтинг ТОП-20 банков с выгодными условиями по вкладам и депозитам! Статья получилась большой, поэтому пользуйтесь содержанием.

Вклад – это определенная сумма средств, которая передана банку под некий процент. Для любого гражданина это прекрасный способ не только сохранить свои накопления, но и увеличить их количество, получить доход.

Вкладчиками любого банка могут быть граждане РФ, граждане других государств и лица, не имеющие гражданства. Они полностью свободны в выборе любого банка, подходящего им по условиям, а также могут размещать свои денежные средства в нескольких банках одновременно.

Лица, являющиеся вкладчиками, распоряжаются своими средствами, получают по ним доход и совершают необходимые операции, оговоренные в документах.

Условно они делятся на 2 группы:

  • Открытые на определенный период времени (срочные);
  • Без конкретного срока хранения средств (до востребования).

В свою очередь, срочные вклады можно разделить на сберегательные и накопительные. Кроме этого, существует и третий вид – универсальные вклады.

Разберем каждый вид подробнее.

Ошибочно думать, что если вклад относится к категории срочных, он подразумевает лишь кратковременное хранение средств. Срочным он называется только потому, что открывается на конкретный период времени.

Вкладчик размещает свои средства в банке на месяц, на год, на 3-5 лет, сроки размещения могут быть разными. В свою очередь, банк выплачивает ему повышенные проценты.

Конечно, деньги можно забрать раньше, чем завершится срок вклада, но тогда привлекательные проценты будут потеряны.

Некоторые банки предлагают сделать срочный вклад на условиях того, что процент при снятии денег раньше срока будет сохранен. Это, несомненно, выгодное условие, если у клиента случился какой-то форс-мажор.

Хотя обычно банки просят своих вкладчиков заранее информировать о том, что клиент хочет закрыть вклад. Это нужно для заказа денег на определенную дату.

Сберегательные вклады ; обычно открывают, чтобы хранить денежные средства в течение некоторого промежутка времени. Накопительные же счета открывают, чтобы собрать нужную сумму на конкретную цель.

Особняком от всех других категорий стоит особый вид вклада – металлический счет. Чтобы его открыть, клиент должен приобрести некоторое количество драгоценных металлов, хранится которые будут в банке.

Доход по такому вкладу напрямую зависит от того, сколько выбранный металл стоит на рынке.

Этот вариант накопить средства эффективен только тогда, когда срок хранения выбран длительный. А кто-то вообще предпочитает приобретать золотые слитки, будучи убежденным в господстве золота над миром.

Также отдельно стоит упомянуть о так называемых универсальных вкладах. Это вклады на долгосрочной основе, с возможностью совершать по ним расходные операции (оплачивать ЖКХ, интернет и прочее).

Открытие такого вклада занимает буквально несколько минут, собирать расширенный пакет документов в этом случае не требуется.

Валютные вклады – это средства, которые размещены в банке в валютах других государств. На них точно так же начисляются проценты.

Кроме долларов и евро, некоторые банки предлагают вклады в фунтах стерлингов, юанях, швейцарских франках. Спрос на такие предложения невелик, поэтому их количество довольно ограничено.

Сроки валютных вкладов такие же, как и у рублевых: минимум 1 месяц, максимум 5 лет. Также вклады обладают некоторыми особенностями, например, процентная ставка по ним более низкая, чем по рублевым.

Объяснение этому простое: рубль более слабая валюта, чем евро или доллар, а значит владельцы таких накоплений ничего не теряют, несмотря на низкую доходность.

Рассмотрим еще один вид – мультивалютный вклад. Его наличие позволяет переводить свои денежные средства из одного вида валюты в другой, сохраняя при этом уже начисленные проценты.

Такие переводы можно совершать неограниченное число раз, а это позволяет еще и заработать.

Проценты по данному виду обычно начисляют отдельно для каждой валюты. Открыть вклад можно в любых соотношениях каждой валюты.

Но есть банки, которые требуют, чтобы какой-то процент оставался в рублевом эквиваленте.

Есть и ограничения по минимально вносимой сумме. Обычно это 3000 рублей, 100 евро и 100 долларов. При этом пополнять вклад можно далеко не всегда.

А если это и предусмотрено договором, то действуют определенные сроки. Относительно же частичного снятия каждый банк ведет свою линию.

Если вы принимаете решение открыть подобный вклад, помните, что он идеально подходит только тем, кто следит за курсами валют и имеет понятие о колебаниях этих курсов. В противном случае высокой доходности не получится.

Специализированные вклады – зарплатные, вклады для получения образования, жилищные, сезонные и так далее.

Рассмотрим каждый из них подробнее:

  • Зарплатный вклад – открыть можно, только если заработная плата перечисляется в банк, в котором вы планируете открыть вклад. Если зарплатный счет совмещается с депозитом, на остаток по счету будут начисляться проценты;
  • Вклады для получения образования – счета, на которых средства накапливают для получения образования. Их отличает высокая ставка, а если потребуется и более выгодные условия по кредитованию;
  • Жилищный вклад – рассчитан на процесс накопления средств, чтобы улучшить жилищные условия. Клиентам, открывшим такие вклады, банки часто делают выгодные предложения по ипотеке, но доходность таких вкладов низкая;
  • Сезонный вклад – открывают в конкретное время года или к празднику (Новый год). Процентные ставки по этому виду вкладов можно назвать достаточно высокими.
  • Промежуточный вывод: Специализированные вклады в некоторой степени выгоднее, чем обычные. Открыв их можно получить более высокие доходы, либо приятные бонусы от банка.

    А о том, на какие нюансы нужно обращать внимание перед тем, как открыть вклад, поговорим далее.

    Для того чтобы найти подходящий именно вам, еще нужно постараться и потратить много свободного времени.

    Чтобы упростить эту задачу, дадим несколько полезных рекомендаций:

    1. Посмотрите рейтинги банка. Составляются они чаще всего российскими рейтинговыми агентствами;
    2. На официальном сайте Центробанка можно в свободном доступе просмотреть отчетность банков по кредитным операциям. Единственный минус: чтобы полностью в них разобраться, нужно быть специалистом (бухгалтером либо экономистом);
    3. Можно воспользоваться помощью портала Банки.ру, где вся информация изложена более доступным для непрофессионалов языком;
    4. Еще один показатель надежности банка – это увеличение его активов по сравнению с прошлыми периодами;
    5. Размер уставного капитала тоже является важным показателем;
    6. Изучайте отзывы клиентов банка, уже пользовавшихся его услугами;
    7. Обратите внимание на размер банка, есть ли у него филиалы, отделения;
    8. Просмотрите СМИ на предмет появления негативной информации о выбранном вами банке;
    9. Уточните сразу, насколько высоки ставки по открываемым вкладам? Если они слишком завышены, это должно насторожить потенциального клиента;
    10. Как меняется график работы банка, либо он неизменен с момента открытия. Кроме того, если банк сокращает персонал, тоже косвенно подтверждает наличие у банка проблем;
    11. Не возникает ли проблем во время осуществления различных операций;
    12. Обязательно уточняйте, принадлежит ли банк к системе по страхованию вкладов. Эту информацию легко найти в интернете.

    Подводя небольшой итог, хочется сказать, что подходить к выбору банка нужно тщательно, неторопливо и осмысленно. Но и цените свои деньги и время, не затягивайте с принятием окончательного решения.

    Прежде всего, чтобы заключить договор с банком, вам понадобится паспорт. Вообще, сейчас процесс открытия вклада упрощен, для экономии времени не только клиентов, но и работников банка.

    Если с видом вклада клиент уже определился, ему нужно лично посетить отделение выбранного банка, сообщить о своем намерении специалисту, который оперативно подготовит договор.

    Прежде чем подписывать такой важный документ обязательно ознакомьтесь с ним внимательно.

    Обратите особое внимание на:

    • Ставку по вкладу;
    • Срок размещения вклада;
    • Можно ли его пополнять, а также снимать деньги досрочно;
    • Личные данные в договоре: проверить, точно ли они отражены.

    Если вас в договоре все условия устроили, подпишите договор и внесите необходимую сумму средств в кассу банка. Если вклад открыт во второй половине дня, действовать он будет со следующего дня.

    Такие отказы – явление не частое, но все-таки они возможны.

    • Если клиент не может предъявить паспорт, или другое удостоверение личности;
    • Если иностранный гражданин, желающий открыть вклад, не может подтвердить свое право находиться на территории России;
    • Если в паспорте есть отметки, наличие которых не предусмотрено;
    • Если человеку, открывающему вклад меньше 14 лет.

    Банк вправе не озвучивать причину, по которой клиенту отказано в открытии вклада!

    В этой части нашего обзора поговорим о том, какие условия для открытия вкладов предлагают самые известные банки нашей страны.

    Важно: Вся информация об открытии вкладов, условиях и процентных ставках, предложенная вашему вниманию, получена с официальных порталов, представленных в обзоре банков. Условия могут отличаться в случае внесения банками изменений!

    Предлагаем рассмотреть представленные ниже банки по следующим характеристикам:

    1. Максимальный процент;
    2. Минимальная сумма первого взноса;
    3. Периодичность начисления процентов;
    4. Способ открытия вклада;
    5. Возможность пополнить вклад;
    6. Возможность частично снять средства;
    7. Участие в системе страхования вкладов;
    8. Наличие бонусов от банка для вкладчика.

    1. Максимальный процент – 8,80% (зависит от срока вклада);
    2. Минимальная сумма первого взноса – зависит от выбранного вида вклада (от 1 рубля до 30000 рублей);
    3. Периодичность начисления процентов – от ежемесячного, до начисления в конце срока вклада;
    4. Способ открытия вклада – при личном обращении, через систему Сбербанк онлайн, через устройства самообслуживания;
    5. Возможность пополнения вклада – имеется;
    6. Возможность частичного снятия средств – имеется, но не по всем видам вкладов;
    7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
    8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – да, льготные условия по ипотечному и потребительскому кредитованию.

    Промежуточный вывод: к неоспоримым плюсам можно отнести стабильность и устойчивость банка на рынке, льготы для вкладчиков при оформлении кредита.

    Официальный сайт банка .

    1. Максимальный процент – 9,83% годовых;
    2. Минимальная сумма первого взноса – 50000 рублей;
    3. Периодичность начисления процентов – могут быть начислены каждый месяц на сам вклад либо на карту клиента (по его выбору);
    4. Способ открытия вклада – в режиме онлайн, через мобильное приложение, компьютер, планшет;
    5. Возможность пополнения вклада – имеется, причем в онлайн режиме;
    6. Возможность частичного снятия средств – имеется, в любой момент, любым способом, удобным клиенту (можно получить свои деньги переводом через Почту России);
    7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
    8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – да, все вкладчики получают в подарок дебетовую карту банка.

    Промежуточный вывод: к неоспоримым плюсам можно отнести возможность управлять своими средствами в режиме онлайн, закрытие вклада в любое время без потери начисленных процентов.

    Официальный сайт банка .

    1. Максимальный процент – 9,75% (зависит также от вида вклада);
    2. Минимальная сумма первого взноса – 1000 рублей;
    3. Периодичность начисления процентов – в прямой зависимости от вида вклада. Предусмотрено ежемесячное начисление и начисление в конце срока;
    4. Способ открытия вклада – личное посещение офиса, интернет-банк;
    5. Возможность пополнения вклада – зависит от вида вклада. Например, вклад ;Ренессанс Доходный ; пополнить нельзя, а другие можно и несколькими способами. Можно внести деньги в кассе банка, осуществить перевод через интернет-банк, через терминал самообслуживания;
    6. Возможность частичного снятия средств – имеется, но не для всех видов вкладов. Возможно при личном обращении в банк (наличными) либо через интернет (переводом на другой счет или банковскую карту). Эти условия действительны только для рублевых вкладов. Кроме того, если снять нужно сумму до 100000 рублей, нужно заказывать сумму за один день до даты снятия, если сумма снятия более полумиллиона рублей – за 3 дня до даты снятия, если вклад в валюте – за 4 дня до даты снятия.
    7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
    8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – не предусмотрено.

    Промежуточный вывод: есть возможность управлять своими средствами, не посещая банк лично, для открытия вклада нужен только паспорт (если клиент гражданин России), но есть и моменты, которые устроят не всех: не все вклады можно пополнять, наличные для снятия нужно заказывать заранее.

    Официальный сайт банка .

    1. Максимальный процент – 7,85% годовых, но он зависит и от суммы, которая была внесена при открытии вклада;
    2. Минимальная сумма первого взноса – 100000 рублей;
    3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно (на счет клиента для использования, либо для капитализации);
    4. Способ открытия вклада – в отделениях банка, в режиме онлайн через интернет;
    5. Возможность пополнения вклада – зависит от выбора вида вклада (вклад ;Накопительный ; и ;Комфортный ; можно пополнить);
    6. Возможность частичного снятия средств – имеется, на условиях банка;
    7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
    8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – да, при подключении через интернет, также имеются премиальные пакеты услуг для клиентов.

    Промежуточный вывод: из негативных моментов: довольно серьезная сумма для первого взноса, линейка вкладов невелика: их всего три (но это вряд ли можно назвать существенным минусом). В то же время действуют программы лояльности для клиентов, удобный интернет-банк.

    Официальный сайт банка .

    В данном банке имеется довольно широкий выбор вкладов, а точнее, их 11.

    Проанализировав по выбранным характеристикам, можно увидеть следующую картину:

    1. Максимальный процент – 10,9% (если срок вклада выше 1 года);

    Промежуточный вывод: доступная сумма первого взноса, вклады застрахованы государством, возможность управлять своими финансами не выходя из дома.

    Официальный сайт банка .

    Промежуточный вывод: при размещении имеется возможность получать начисленные проценты ежедневно, а также видно, что сумма первого взноса сравнительно небольшая.

    Официальный сайт банка .

    1. Максимальный процент – 8,0% (по вкладу ;Газпромбанк Перспективный ;);

    Промежуточный вывод: имеются варианты вкладов с минимальным первым взносом, а также возможность получать консультации персонального менеджера.

    Официальный сайт банка .

    Банк крупный, имеет отделения во многих городах. Клиентами банка является около 5 млн. только физических лиц, не говоря о юридических.

    Стоит упомянуть, что банк занимает очень принципиальную позицию по отношению к неплательщикам, этим объясняются негативные отзывы о его работе.

    Промежуточный вывод: возможно получить высокий доход по определенным видам вкладов, например, вклад ;Победа ; – 10,5%, но сумма взноса – 3 млн. рублей.

    Официальный сайт банка .

    1. Максимальный процент – до 9,05% (зависит от суммы и срока вложения);

    Промежуточный вывод: можно получить более высокий процент, открыв вклад через интернет, есть возможность пополнять вклад, получать проценты на счет.

    Официальный сайт банка .

    1. Максимальный процент – до 9,5% годовых (по вкладу ;Добро пожаловать! ;);

    Промежуточный вывод: имеется возможность частично снимать средства, не теряя начисленные проценты.

    Официальный сайт банка .

    Промежуточный вывод: имеется возможность ежемесячно пополнять все виды вкладов, серьезный плюс – возможность внести первый взнос за несколько раз.

    Официальный сайт банка .

    1. Максимальный процент – до 10% годовых + 0,3% если вклад открыт в терминале или через интернет;

    Промежуточный вывод: данный банк предлагает повышенные ставки по вкладам для держателей зарплатных карт, для людей пенсионного возраста. Также имеется возможность открыть вклад в пользу другого лица. Для этого необходимо, кроме паспорта клиента, предоставить необходимые данные о лице, на чье имя будет открыт вклад.

    Официальный сайт банка .

    Промежуточный вывод: в банке имеется несколько линеек вкладов для физ.лиц. Также сумма первого взноса невысокая, от 1000 рублей.

    Официальный сайт банка .

    Промежуточный вывод: Отсутствует возможность частичного снятия средств, но в то же время вся линейка вкладов – пополняемая.

    Официальный сайт банка .

    Промежуточный вывод: имеется 4 вида вкладов на выбор, есть возможность получать выплаты ежемесячно.

    Официальный сайт банка .

    Промежуточный вывод: из явных плюсов можно назвать возможность пополнения и частичного снятия средств, а также открытие вклада на имя третьего лица.

    Официальный сайт банка .

    Промежуточный вывод: в банке предоставляются бонусы для вкладчиков, также вклады можно закрывать досрочно, не теряя проценты.

    Официальный сайт банка .

    Промежуточный вывод: в банке имеется выбор из нескольких видов вкладов, имеется возможность пополнения вклада.

    Официальный сайт банка .

    1. Максимальный процент – 10,5% (по вкладу ;Рождественский подарок ;);

    Промежуточный вывод: доступная сумма для открытия вклада, имеется онлайн-сервис, можно пополнять и снимать средства.

    [urlspan]Официальный сайт банка[/urlspan].

    Промежуточный вывод: в банке довольно широкий выбор вкладов, есть возможность открыть вклад через интернет.

    Официальный сайт банка .

    Важно: данная таблица составлена на основе данных, полученных с официальных ресурсов, представленных в материале банков! Данные могут меняться в зависимости от изменений в политике банковской организации.

    Банки расположены в порядке убывания максимальной процентной ставки

О admin

x

Check Also

Как получить обратно вклад при отзыве лицензии у банка, КредиторПро-2018

Вы хотели бы узнать о том, как нужно действовать вкладчикам при отзыве у их банка лицензии, а именно – как им получить обратно свой вклад? ...

Как получить вклад, если у банка отозвали лицензию?

Как получить рублевый или валютный вклад, если у банка отозвали лицензию? Еще лет 15 назад люди предпочитали хранить свои сбережения в банках, которые постепенно наполнялись ...

Как открыть счет (вклад) в зарубежном банке – порядок оформления, список необходимых документов, рекомендации

Как открыть счет в зарубежном банке – порядок оформления, список необходимых документов, рекомендации После упрощения процедуры открытия счетов за границей, учитывая нестабильность российской экономики, наши ...

Как открыть вклад или счет физического лица в банке

Как открыть вклад или счет физического лица в банке Что необходимо знать и иметь на руках для открытия счета физического лица? Минимальный возраст физического лица, ...

Как открыть вклад в иностранном банке, Финансовый портал Москвы и области про вклады и кредиты

Невзирая на то, что хранить деньги в зарубежных банках более выгодно и безопасно, процесс создания вклада достаточно сложен. В этой статье будут подробно изложены все ...

Как открыть вклад в иностранном банке физическому лицу

Как открыть вклад в иностранном банке физическому лицу Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу? Счет в иностранном банке сегодня постепенно становится абсолютной необходимостью ...

Как открыть вклад в зарубежном банке, советы клиентам банков

Эта тема всегда была достаточно актуальна. С таким вопросом ко мне, как к работнику банка, обращались не один раз на день. Ну а сегодня, в ...

Как открыть вклад в банке – рекомендации выбора, порядок оформления документов, юридические аспекты

Открываем вклад в банке: рекомендации по выбору, порядок оформления документов, юридические аспекты Ни для кого не секрет, что для большинства из нас банковский депозит традиционно ...

Как иностранцу открыть вклад в российском банке

Стабильность работы российского банковского сектора и привлекательные условия по вкладам все чаще привлекают иностранных граждан. Доход, который предлагают наши банки выгодно отличается от ставок по ...

Как забрать вклад из банка в случае отзыва у него лицензии или банкротства — рекомендации для вкладчиков

Как забрать вклад из банка в случае отзыва у него лицензии или банкротства — рекомендации для вкладчиков Недавно по России прокатилась очередная волна банкротств коммерческих ...

Как вернуть свой вклад в России в случае отзыва лицензии у банка

​Как вернуть свой вклад в России в случае отзыва лицензии у банка Но не стоит нервничать, к счастью, есть система страхования вкладов. Как вернуть вклад ...

Как вернуть депозит, вклад при отзыве лицензии и банкротстве банка

Как я уже говорил в статье о выборе надежного банка, подавляющее большинство людей среднего достатка хранят свои сбережения на банковских депозитах. Этот финансовый инструмент достаточно ...

Как вернуть деньги (вклады и депозиты) с закрытого банка (без лицензии) в 2014 году

Как вернуть свои деньги с закрытого банка (отозвана лицензия) в 2014 году Инструкция что конкретно делать вкладчику закрытого банка, чтобы получить обратно свои деньги без ...

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию?

Банковские вклады имеют довольно много преимуществ по сравнению с другими способами хранения денег. Во-первых, так легче уберечь деньги от кражи, а, во-вторых, по истечении определенного ...

Как вернуть вклад при закрытии банка? Записки инвестора

Государство озаботилось проблемой сохранности средств физических лиц в далеком 2004 году. Это отразилось в создании Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Для нас оно ценно тем, ...

Интеграция банковской системы Крыма в российскую, кредиты, банки, вклады

Специфика переходного периода С первых же дней возращения полуострова в состав РФ были намечены основные даты интеграции крымской экономики в российскую. Например, сразу было объявлено, ...

Иностранные банки в москве вклады физических лиц

Многие уже давно не доверяют российской банковской системе. Нельзя сказать, что это недоверие необоснованно (вспомнить хотя бы сгоревшие дореформенные вклады 8211 кстати, по этим вкладам ...

Инвестторгбанк вклады для физических лиц на 2018 год — описание предложений банка

Инвестторгбанк вклады физических лиц и проценты по вкладам Инвестторгбанк ; последние новости про закрытие банка и отзыв лицензии В начале осени 2015 г. среди клиентов ...

Если у банка отозвали лицензию — как получить вклад?

Что делать если у банка отозвали лицензию, а у меня там вклад? Непростая экономическая ситуация, сложившаяся в России в последнее время, привела к закрытию целого ...

Выгодные вклады и депозиты банков — ставки и проценты по вкладам в 2018 году

С капитализацией Проценты в конце периода Без возможности пополнения Нет частичного снятия Специальное предложение для новых клиентов! Без капитализации Проценты ежеквартально Без возможности пополнения Нет ...

Выгодные вклады для пенсионеров: обзор условий 3 банков

Вклады для пенсионеров в 2016: условия, отличия, обзор предложений Для пенсионеров многие банки предлагают свои услуги и продукты. Например, пенсионные вклады, которые можно открыть при ...

Выгодные Вклады в Зарубежных Банках (проценты, налог)

Отечественная экономика не дает гарантий надежного хранения денежных вкладов. По этой причине более выгодные Вклады в Зарубежных Банках. Несмотря на минимальные процентные ставки (максимум 5%) ...

Выгодные валютные вклады в банках

Выгодные валютные вклады в банках. В какой валюте открыть вклад под наибольший процент? Вклады в иностранных денежных знаках пользуются популярностью у отечественных вкладчиков, так как ...

Все банки России — новости, новые банковские продукты: вклады (депозиты), кредиты

Фунт стерлингов — 90 Швейцарский франк — 63 Японская йена — 0.55 Китайский юань — 9.5 Украинская гривна — 2.0 Недвижимость в Болгарии на море ...