Главная » Кредитные карты » Как пользоваться кредитной картой — управление счетом и грейс период

Как пользоваться кредитной картой — управление счетом и грейс период

Кредитка является неотъемлемым финансовым инструментом современного человека. Она считается и самым доступным и быстрым способом позаимствовать у банка денег, но и самым дорогим кредитом, поскольку плата за пользование заемными средствами может достигать 50–60% в год.

Как пользоваться кредитной картой, в том числе и самыми популярными кредитками Сбербанка с льготным периодом и банка Тинькофф, правильно ?

Правила использования кредитных карт устанавливаются банком-эмитентом и прописаны в договоре на выдачу кредита. Они в целом одинаковы:

• Для получения кредитной карты заемщик должен быть совершеннолетним, а чаще даже достичь 21–23 лет, иметь постоянную прописку и гражданство РФ, а также иметь стабильный доход не ниже 6–10 тысяч рублей ежемесячно (в зависимости от региона проживания).

• Более выгодные условия по кредитным картам предлагаются уже действующим клиентам банка – вкладчикам, зарплатным или корпоративным клиентам, держателям дебетовых карт и так далее.

• Процесс получения кредитки после одобрения заявки занимает в среднем 1–7 дней, карту после получения иногда надо активировать.

• Кредитная банковская карта позволяет пользоваться средствами и за рубежом. Некоторые кредитки являются мультивалютными, при оплате в инвалюте или снятии наличных денег сумма пересчитывается по текущему курсу банка на момент операции.

• Использовать заемные деньги можно только под проценты. Ставки существенно разнятся в банках, минимальный размер 15–18%, максимальный – до 50–60% в год.

Ставки ниже – для клиентов корпоративных и зарплатных клиентов банка, а также в рамках специальных программ лояльности.

• Карта предполагает участие в бонусных программах – за оплату покупок в определенных категориях можно получить скидки на товар до 30%. Обычно это покупки у партнеров банка.


• Кэшбэк – возврат части суммы оплат на карту деньгами или в виде бонусов. Клиент расплачивается картой, а за каждую 1–3 тысячи рублей получает 1–10% от суммы оплаты.

В последнее время получили распространение карты для путешественников. Их преимущество в возможности накапливать мили – бонусы от оплаты покупок, которые в дальнейшем можно использовать для приобретения авиа- и железнодорожных билетов, оплату гостиниц, трансфера.

Тематические кредитки предназначены для накопления бонусов в определенных торговых точках – АЗС, магазинах, фитнес-центрах, аптеках или интернет-сервисах.

Все кредитки представляют собой пластиковую карту, которая отражает картсчет клиента. Получать информацию о его состоянии, видеть расход и приход средств, а также совершать оплату можно с помощью вспомогательных сервисов:

  • СМС-информирование позволяет видеть расходные и приходные операции по счету с указанием остатка денег.
  • Онлайн-банкинг. Обычно для управления картсчетом необходимо пройти регистрацию в личном кабинете. Оттуда можно не только оплачивать покупки, но и совершать переводы между картами, устанавливать/снимать лимиты на снятие и пополнение, заполнять заявки на новые карты и вклады.
  • Мобильное приложение – это тот же веб-банкинг, только доступный для мобильных телефонов, планшетов и так далее.

Дополнительно к кредиткам можно подключить разнообразные опции – консьерж-сервис, финансовые программы защиты и прочее. К основной карте может быть выпущено несколько дополнительных – от 1 до 5 штук.

При этом ограничения по допкартам устанавливает держатель, ежегодная оплата за обслуживания по ним ниже.

По любой кредитной карте предусмотрен минимальный платеж – от 5% от суммы задолженности. Вносить деньги необходимо ежемесячно в соответствии с полученным графиком платежей через кассу банка-кредитора или стороннего учреждения, в терминалах, банкоматах, денежными переводами или безналичным переводом с собственной дебетовой карты.


Практически по 100% всех кредиток сегодня предлагается использование денег в течение определенного времени без процентной платы. Грейс-период является возможностью для клиента тратить деньги и возвращать их вовремя, не уплачивая при этом банку процент за пользование.

Беспроцентный период в разных банках варьируется в пределах 30–120 дней, в среднем – 50–60 дней.

Перед тем как пользоваться золотой кредитной картой, например, Сбербанка, необходимо разобраться в тонкостях применения беспроцентного периода. Этот период предполагает трату и возврат средств на счет без начисления процентов, но при соблюдении определенных условий.

Кредитная карта со льготным периодом работает следующим образом:

  • Начинается отчет грейс-периода с даты, установленной банком. Это может быть 1-е число месяца, дата гашения задолженности или активации, первой оплаты.
  • От этой даты отсчитывается продолжительность грейс-периода и, как правило, сразу прописывается в договоре.
  • По окончании этого периода необходимо вернуть на счет сумму, потраченную за время его использования. То есть, если период начинается с 1 числа месяца и длится до 25 числа следующего месяца, то уже 25 числа должна поступить вся сумма, потраченная за 55 дней и при наличии: штрафы, пени, плата за облуживание. В этом случае будет соблюдена льгота.

Однако такие правила беспроцентного периода используются все реже. Сегодня при длительных грейс-периодах (80–120 дней) клиент обязан вносить промежуточные платежи (5–10% от суммы долга).

Сейчас оптимальные грейс-периоды установлены по кредитным картам Сбербанка Виза (Visa) голд, которой можно пользоваться без процентов 55 дней. Многие из тех, кто пользуется этой кредитной картой, оставляют положительные отзывы.

О admin

x

Check Also

Кредитные карты, их преимущества и недостатки

Давно уже пользуюсь кредитной картой. Многие ругают этот инструмент , но если подходить с головой то кредитные карты становятся очень полезными и удобными помощниками. Для ...

Кредитные карты для — чайников — что это такое и для чего они нужны — Выгоды и преимущества — В мире кредиток

Несмотря на то, что кредитные карточки уже давно и плотно вошли в нашу жизнь, а для некоторых, вообще, стали ежедневным спутником в делах, покупках и ...

Кредитная кабала: как не попасть и как вырваться, В Бийске

Финансовая грамотность россиян находится на одном уровне с Камеруном, Того, Мадагаскаром и хуже, чем в Зимбабве, Туркменистане и Монголии, передает РБК со ссылкой на глобальное ...

Зачем кредитная карта для отелей

При бронировании гостиницы без предоплаты запрашивают номер кредитной карты зачем? Ответы юристов (15) Если вы отправляетесь в путешествие (а в случаях с бронированием гостиниц это ...

Зачем нужна кредитная карта и кому она не нужна

Все еще не можете для себя ответить на вопрос зачем нужна кредитная карта? Прежде, чем ответить на него хочу поделиться шуткой своего приятеля, когда он ...

Кредитная карта или микрозайм?

Услуги микрокредитования появились в нашей стране сравнительно недавно, но за короткий промежуток времени уже набрали завидную популярность. Это связано с тем, что любой человек хоть ...

Кредитная карта Сбербанка — условия, проценты

Как получить кредитную карту Сбербанка России, какие условия действуют при оформлении карты в главном банке страны, каковы их преимущества и недостатки читайте в нашем обзоре. ...

Золотая кредитная карта Сбербанка: ее минусы и плюсы, Деньги и финансы простым языком

С каждым годом проникновение кредитных карт в жизнь россиян стремительно увеличивается. По словам руководителя финансового направления НАФИ Сергея Антоняна, на апрель 2017 года четверо из ...

Кредитная карта – преимущества и недостатки

Безусловно, кредитная карта – это уникальный банковский продукт, с помощью которого вы легко и быстро сможете решить свои материальные трудности. Тем не менее, как и ...

Кредитная линия: что это и зачем?

Поиск оптимального варианта Поиск оптимального варианта Поиск оптимального варианта Поиск оптимального варианта Потребительские кредиты Кредитные карты Ипотека Автокредиты Довольно часто в банках встречается такой продукт, ...

Просрочки по кредитам и кредитная амнистия

В настоящее время довольно часто возникают вопросы, связанные с просрочкой по кредитам, а также касающиеся их изменений в 2017 году. С проблемой нехватки средств сталкиваются ...

Кредитная карта тинькофф

Оформление кредитной карты стало альтернативой традиционной форме кредитования в виде потребительского займа. Активные рекламные кампании банков завлекают клиентов лояльными условиями, призывают реализовать желания материального характера ...

Кредитная карта Тинькофф Платинум — оформление, получение, реальные отзывы клиентов

Что представляет из себя кредитная карта Тинькофф Платинум? Каковы реальные процентные ставки и переплата по кредиту в случае ее использования? Как получить кредитную карту Тинькофф? ...

Кредитная карта Тинькофф: как закрыть без неприятных последствий

Более 4 миллионов активных карт банка Тинькофф в данный момент на руках у россиян. Такая популярность обусловлена доступностью и возможностью заказать кредитную карту онлайн. Проблемы ...

Кредитная карта тинькофф платинум — правда, отзывы и условия, онлайн заявка

Рекламные обещания банка Тинькофф владельцам кредитных карт. 1. Большой кредитный лимит, доходящий до 300 тысяч рублей. Если Вас не устраивает изначально предложенная сумма, Вы сможете ...

Скорая кредитная помощь

[email protected] Как вести себя при звонках представителей банков и коллекторских агентств: Первое — они не имеют никакой юридической силы. Вы ничего не обязаны подтверждать, обсуждать, ...

Кредитная рейтинг за 5 минут — Мобильная версия

В 2016 г. на 1/4 стало больше кредитов, когда злоумышленники получают кредиты по копиям паспортов, и человек не знает что на него оформлен чужой кредит. ...

Тинькофф кредитная карта — виды, условия, оформление

Популярный банк Тинькофф предлагает сегодня достаточно большой ассортимент кредитных карт с различными лимитами, условиями оплаты и пополнения, а также льготными периодами. Преимуществом такого продукта является ...

Совкомбанк кредитная карта — виды, условия, получение

Российский Совкомбанк предлагает сегодня клиентам-физлицам три вида пластиковых кредитных карт, оформить заявку на которые можно в одном из офисов или через сайт онлайн. Кредитки выгодно ...

Ситибанк кредитная карта — обзор видов и условий по картам

Кредитки Ситибанка: кэшбэк, бонусные мили и льготное использование средств Кредитные карты сегодня стали незаменимым финансовым помощником, позволяющим расплачиваться в торговых точках по всему миру, переводить ...

Сбербанк кредитные карты — виды, условия, открытие, перевод

Кредитка – удобный инструмент займа денежных средств. Кредитные карты Сбербанка сегодня имеет более четверти жителей страны, о чем свидетельствуют многочисленные отзывы. Такой популярности способствует льготный ...

Росбанк кредитная карта — виды, условия, оформление

Широкий выбор кредитных карт российского Росбанка позволяет населению – частным клиентам воспользоваться выгодным нецелевым потребительским кредитом, получить который можно и в офисе, и по предварительной ...

Промсвязьбанк кредитные карты — условия, оформление, отзывы

Уверенно занимающий место в ТОП-3 российских банков с коммерческим капиталом, Промсвязьбанк сегодня признан системно-образующим финансовым учреждением. Среди предложений Промсвязьбанка выгодно выделяются кредитные карты – они ...

Почта банк кредитная карта — виды, условия, оформление

Новый Почта-Банк созданный при участии банка ВТБ на базе Лето-Банка сегодня находится на пике популярности. Главное его преимущество – доставка карт Почтой России, отделения которой ...