Главная » Ипотека » Стоимость страховки при ипотеке: сколько стоит страхование жизни и как рассчитать сумму последующей компенсации

Стоимость страховки при ипотеке: сколько стоит страхование жизни и как рассчитать сумму последующей компенсации

Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке и сколько стоит страхование жизни?

Стоимость страховки при ипотеке: сколько стоит страхование жизни и как рассчитать сумму последующей компенсации

Одной из неотъемлемых составляющих ипотечного кредита является обязательная страховка, благодаря которой банк стремится обезопасить себя от рисков при таком длительном виде кредитования.

Но страхование – это дополнительные расходы, которые необходимо обязательно учитывать перед тем, как подавать заявку на жилищный кредит.

В этой статье мы поговорим о том, сколько будет стоить ипотечная страховка и как правильно ее рассчитать.

Самостоятельный расчет суммы страховых взносов, которые будут идти в комплексе с ежемесячными платежами, и повысят общую кредитную нагрузку – задача не самая легкая.

Для начала, вы должны располагать полным объемом информации о полной стоимости ипотеки и процентной ставке, которая будет установлена банком.

Если же у вас уже есть ипотечный кредит и действующий договор со страховой компанией, задача немного упрощается.

Во-первых, необходимо обратить внимание, какого рода страховка заключена при оформлении ипотечной ссуды.

Обычно банки стараются предложить заемщику комплекс услуг, в который входят как страхование самого объекта (утрата, повреждение, титул), так и личное (жизнь, здоровье, трудоспособность, потеря работы).

Как рассчитать страховку по ипотеке? Для этого, надо взять во внимание следующие факторы:

  • возраст, профессия и состояние здоровья заемщика;
  • при страховании титула СК обращают внимание на юридическую чистоту приобретаемого объекта;
  • если для сделки был привлечен созаемщик, банк может настаивать на обязательном страховании и его жизни, что так же увеличит сумму платежей страховщикам;
  • стоимость страховки объекта зависит от его технического состояния, и колеблется в пределах от 0,3-0,6% от суммы страховой премии.
  • И это лишь дополнительные нюансы, которые в итоге влияют на размер ваших обязательств перед страховщиками. Базовый расчет производится на основании главного параметра: остатка ссудной задолженности перед банком.

    Давайте рассмотрим этот вопрос более подробно.

    Общая стоимость страховки при ипотеке и размер выплат

    Параметры страховки и размеры ежегодных взносов зависят от величины вашей задолженности перед банком, умноженной на годовую процентную ставку. Исходя из этих параметров и производится расчет.

    Каждый год, за 3-4 недели до окончания периода страховой ответственности, кредитов передает в СК информацию о размере вашей задолженности. На основании этой суммы страховщики и производят расчет суммы к выплате.

    Давайте рассмотрим на примере, как рассчитать страхование ипотеки.

    Вы брали ипотечный займ в размере трех миллионов рублей с процентной ставкой в размере 14.5%.

    Страховая премия должна покрывать 3 435 000 (сумма кредита умноженная на годовую процентную ставку) рублей.

    В зависимости от типа заключенного договора (комплексного или отдельного риска), размер страхового взноса составит от 0,3% до 0,6% в год.

    В данном примере мы возьмем средний размер – 0,4%, применимый для комплексного договора рядом страховщиков.

    В первый год вы должны будете оплатить: 3 435 000/100*0,4 = 13 740 рублей. В течение года вы заплатили банку в счет долга 600 000 рублей.

    На следующий год расчет будет таков: 3 435 000 – 600 000 = 2 835 000 (остаток ссудной задолженности перед кредитором).

    2 835 000*0,145= 411 075. 2 835 000 + 411 075 = 3 246 075.

    В данном случае ежегодный взнос по страховке составит 12 984 рубля.

    Исходя из данного примера, вы видите, что размер платежей меняется ежегодно, и зависит от двух факторов: остатка задолженности перед банком и размера процентной ставки по ипотечному займу.

    Это классический пример расчета на основании базовых условий договора страхования. Но есть и ряд дополнительных нюансов, влияющих на стоимость страховки.

    Обычно банком применяются фиксированные на весь срок платежей по ипотеке процентные ставки. Но такое правило применимо к уже сданному жилью.

    В случае с новостройками, ставка может изменяться на определенных этапах.

    Сколько стоит страхование для ипотеки при данных обстоятельствах? В данном случае, расчет производится на основании данных из графика платежей, выданного банком при подписании ипотечного договора, и остаток задолженности умножается на актуальную процентную ставку.

    Еще один фактор, который влияет на размер ежегодной страховки – это досрочное и частичное досрочное погашение.

    При полном досрочном погашении ипотечной ссуды, страховой договор продолжает действовать, но обязательства перед банком уже погашены.

    В данной ситуации заемщик может расторгнуть договор с СК и вернуть уплаченные в счет страховки средств.

    При частичном досрочном погашении ссуды производится перерасчет суммы основного долга, в связи с чем меняется и размер страхового взноса.

    В данном случае необходимо получить в банке новый график платежей, в котором будет информация о текущем остатке ссудной задолженности, и оформить в СК новое соглашение. Далее будет произведен перерасчет, и уменьшена сумма ежегодных взносов.

    Если у вас комплексная страховка, то СК может изменять тарифы в зависимости от вашего возраста. Особенно это актуально для заемщиков от 40 лет.

    Обычно сумма тарифа для данной категории клиентов ежегодно повышается.

    А теперь давайте на конкретных примерах рассчитаем стоимость страховки в разных типах ситуаций.

    Сколько стоит страховка при ипотеке на жилую площадь в новостройке? Для того, чтобы узнать стоимость нужно принять во внимание факторы, которые описаны ниже.

    Сумма долга: 4 000 000 рублей, ставка первые 3 года 15,9%, после перехода новостройки в собственность – 12,9%. Страхование только объекта, размер тарифа 0,297%.

    Срок выплат – 15 лет.

    Первый год: 4 000 000+ 0.159*4 000 000= 4 636 000/100*0,297 = 13 768 рублей сумма выплаты за первый год.

    Второй год: 3 930 040 + (остаток долга)*0.159*3930040=4 554 916/100*0,297= 13 528 рублей.

    После изменения ставки – 4 год выплат. Остаток долга: 3 751 889.

    3 751 889+0,129*3 751 889= 4 235 882/100*0,297 = 12 580 рублей – выплата за четвертый год, после изменения ставки.

    Сумма долга 3 000 000 рублей, ставка 14,7% в год. Комплексная страховка в размере 0, 494% от суммы премии.

    Срок выплат – 20 лет.

    Стандартный расчет выплаты: 3 000 000+0,147*3 000 000= 3 441 000/100*0,494 = 16 998 рублей.

    При частичном досрочном погашении было внесено 500 000 рублей в счет основного долга. К концу года остаток задолженности был 2 976 528, после внесения суммы (было выбрано сокращения срока кредитования) – 2 513 734.

    Расчет: 2 513 734+0,147*2 513 734= 2 883 252/100*0,494 = выплата по страховке составит 14 243 рубля.

    Заемщику – 45 лет, комплексная страховка составляла 0, 521% от общей суммы премии. Сумма ипотеки – 2 500 000, сроком на 15 лет, по ставке 13,9% в год.

    Расчет за первый год: 2 500 000+0,139*2 500 000 = 2 847 500/100*0,521 = 14 835 рублей.

    На следующий год тариф индексирован, и составляет 0,535%. Остаток долга 2 447 174 рубля.

    2 447 174+0,139*2447174= 2 787 331/100*0,535 = 14 912 рублей.

    Далее расчет будет производиться по той же схеме, изменятся только переменные: остаток основного долга и тарифная ставка страховой компании.

    Как видите, рассчитать страховку по ипотеке самостоятельно ; можно без особых сложностей. Все необходимые данные можно найти в графике платежей по ипотеке и страховом договоре, где точно прописан размер тарифа и возможность его индексации.

О admin

x

Check Also

Ипотека бнака АК БАРС — обзор программ, условий, отзывы клиентов

Приобрести жилье без использования заемных средств сегодня могут себе позволить очень немногие. Для решения этой проблемы большинство из нас прибегает к помощи кредитных учреждений, выдающих ...

Ипотека банк Открытие — обзор программ, условия, отзывы

Ипотека — это не просто. При чем не просто уже в тот момент, когда ты впервые начинаешь о ней задумываться. Но лишь когда дело доходит ...

Ипотека банк ВТБ 24 — программы, условия, документы, как взять

Благодаря своему обширному портфелю предлагаемых кредитных продуктов и условиям ипотеки банк ВТБ 24 на сегодняшний день входит в тройку лидеров в области жилищного кредитования. Он ...

Ипотека Альфа Банк — условия, отзывы, рефинансирование, молодая семья

Крупнейшее российское финансовое учреждение – Альфа-Банк отличается одними из самых выгодных условий ипотечного займа. Это видно уже по перечню требований к соискателю кредита. Например, подать ...

Ипотека Абсолют Банк — условия, отзывы, документы, программа молодая семья

Что представляют собой програмы ипотечного кредитования Абсолют банка? Жилье в Российской Федерации, как на первичном, так и на вторичном рынке стоит баснословные деньги. Очень немногие ...

Имущественный вычет по ипотеке — порядок оформления, документы

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку? Покупая жилье с помощью банковского кредита, любой гражданин РФ может рассчитывать на возврат перечисленного ранее НДФЛ ...

Закон о военной ипотеке — преимущества вступления в НИС, нововведения 2014 г

Федеральный закон О военной ипотеке — краткое содержание Есть в вопросах жилищного кредитования военнослужащих один документ, который еще никому не удавалось обойти без внимания. Речь, ...

Закладная по ипотеке — что это, оформление, регистрация, продажа, получение

Что такое закладная по ипотеке и как правильно оформить документ? Многих людей, желающих оформить кредит на покупку жилья, интересует, что такое закладная по ипотеке? Данный ...

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке — условия, расчет платежей, тонкости процедуры

Как осуществляется процедура досрочного погашения ипотеки в Сбербанке? Ипотечное кредитование в Российской Федерации ежегодно набирает обороты. Для многих граждан привлечение заемных средств является единственной возможностью ...

Досрочное погашение ипотеки — выбираем оптимальный вариант

Основные правила и условия досрочного погашения ипотеки Ипотека — это, как правило, очень долго и очень затратно. Итоговая переплата по жилищным кредитам нередко оказывается даже ...

До какого возраста дают ипотеку — ограничения, предельный возраст, условия получения

Ипотека позволяет получить банковский заем на самое дорогостоящее приобретение — покупку недвижимости. В этом случае речь идет о максимально возможных суммах, которые предоставляются клиенту, наиболее ...

Где оформить военную ипотеку — выбор банка

Каждый, абсолютно каждый, кто сталкивается с военной ипотекой, рано или поздно начинает искать ответ на вопрос «Какие банки дают военную ипотеку?». Хотя, если уж быть ...

Где взять ипотеку пенсионерам — обзор лучших предложений

Как, где и на каких условиях можно взять ипотеку пенсионерам Можно ли пенсионеру взять ипотеку? В процессе подготовки очередного ипотечного обзора именно с этим вопросом ...

Газпромбанк военная ипотека — условия, требования к жилью, документы

Продолжаем обзор банков, кредитующих программу льготного обеспечения жильем военнослужащих, широко известную как «военная ипотека». И сегодня под прицелом нашего обзора — ОАО «Газпромбанк». ОАО «ГПБ» ...

Возврат налога с покупки квартиры — документы, налоговый вычет с процентов, военная ипотека

Ипотека — весьма дорогое удовольствие. Это знает каждый, даже тот, кто ипотеку никогда не брал. Переплата по кредиту в некоторых случаях может составлять до 40% ...

Военная ипотека Связь Банк — условия, процентная ставка, преимущества

Условия ипотечного кредитования для военных от Связь Банка На первый взгляд Связь-Банк — вполне себе обычный коммерческий банк со стандартной линейкой продуктов и услуг. Но ...

Военная ипотека при разводе — ответы на основные вопросы

Как разделить квартиру, приобретенную по военной ипотеке, при разводе? Как быть, если семейная лодка потерпела стремительное кораблекрушение, и вы со своей половинкой решили подать на ...

Брачный договор при ипотеке — преимущества, нюансы составления, обязанности сторон

Зачем заключать брачный договор для оформления ипотеки? В России существует предубеждение: если пара заключила брачный договор, значит сомневается в своих чувствах. Поэтому о брачном договоре, ...

Банк МИА ипотека — обзор программ и условий, требования к заемщику, документы

Ипотека в банке МИА — выгодные предложения для мосвичей Где взять ипотеку в Москве? Вариантов — масса. И довольно распространенных, и весьма не банальных. Именно ...

Банк Жилищного Финансирования — условия ипотеки, программы, военная ипотека, отзывы

Ипотечное кредитование является одной из наиболее востребованных банковских услуг на российском рынке. Оно позволяет молодым семьям приобрести необходимую жилплощадь, на которую самостоятельно им пришлось бы ...

Банк ДельтаКредит ипотека — условия, требования, отзывы

Привлечение заемных средств для покупки собственного жилья является распространенной мировой практикой. Недвижимость регулярно дорожает, причем этот процесс значительно опережает рост благосостояния населения. Для большинства граждан ...

Аренда или ипотека: что выгоднее?

Журнал ПрофиКоммент приветствует вас! В этой статье мы поговорим о том, что выгоднее, снимать жилье, копить на квартиру, или же взять ипотеку, то есть кредит ...

Анкета-заявление на ипотеку в Сбербанке — нюансы заполнения

Как правильно заполнить анкету на ипотеку в Сбербанке? Первое, что требуется для получения любого кредита, в том числе и ипотечного, в банке — это заявление. ...

Юг Инвестбанк в Краснодаре сегодня — потребительские кредиты наличными, ипотека, автокредиты, вклады в Юг Инвестбанке

Кредит от 5000 руб. до 1 000 000 руб. Максимальная вероятность одобрения. Юг Инвестбанк — региональный банк, осуществляющий свою деятельность по лицензии ЦБ РФ за ...