Главная » Ипотека » Может ли ИП взять ипотеку

Может ли ИП взять ипотеку

Дают ли ИП ипотеку

В России правительство всячески поддерживает развитие малого и среднего бизнеса, в связи с этим за последние несколько лет количество индивидуальных предпринимателей значительно увеличилось. Но даже у основателя малого бизнеса может возникнуть необходимость приобретения собственного жилья, в связи с чем приходится обратиться в банк за ипотечным кредитом. Отсюда вытекает вопрос, может ли ИП взять ипотеку?

На самом деле, здесь процесс оформление кредита более сложный, но все же купить жилье за счет заемных средств банка вполне реально.

Обзор темы стоит начать с вопроса, почему для индивидуального предпринимателя оформление ипотечного кредита более затруднительная процедура. А сложность заключается именно в том, что индивидуальный предприниматель не имеет постоянного источника дохода.

То есть, он ведет бизнес и получает от него доход, но не стабильную заработную плату, как того требует кредитно-финансовая организация. Соответственно, в любой момент бизнес предпринимателя может стать убыточным, и заемщик банка останется без дохода, за счет которого он выплачивал ипотечный кредит банку.

Особенности кредитования для ИП

Итак, ипотека для ИП становится вполне реальной, если он выполняет ряд обязательных требований банка:

Бизнес индивидуального предпринимателя не должен носить сезонный характер, то есть приносить доход стабильно круглый год;

  • у ИП должна быть положительная кредитная история;
  • банки отдают большее предпочтение сотрудничеству с предпринимателями, которые платят налоги по общей системе налогообложения упрощенка особого доверия не вызывает;
  • заемщик должен предоставить отчетные документы по бизнесу с реальными цифрами по доходу.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что встав индивидуальным предпринимателем, заемщик может обратиться в банк за ипотечным кредитом только спустя год работы в качестве бизнесмена, то есть, чтобы на момент обращение в банк он мог предоставить документы, подтверждающие его финансовую состоятельность.

Почему по упрощенной системе налогообложения взять кредит будет сложнее? Причина тому кроется в том, что по упрощенной системе налогообложения предприниматель платит взносы не от оборота, а от прибыли, в данном случае банк пристально оценивает реальный доход потенциального заемщика.

Условия ипотеки для ИП

Итак, теперь разберем, как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю? В первую очередь стоит учитывать, что условия для ИП будут более жесткими, нежели для физического лица.

Во-первых, это отразится главным образом на процентной ставке, она будет напорядок выше, в среднем она может колебаться от 14,5% до 17% годовых. Сроки кредитования будут максимально сжатыми, как правило, не более 10 лет, при том, что физические лица имеют возможность взять жилищный кредит сроком до 30 лет. И, наконец, основное условие – это первоначальный взнос.

Здесь потенциальный заемщик должен будет внести не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Особое внимание стоит уделить требованиям к заемщику, в первую очередь они касаются того, что предпринимательская деятельность должна осуществляться на территории нашей страны, а заемщик должен быть ее гражданином. Другое касается годовой выручки, в среднем, для оформления ипотечного кредита годовой оборот не должен превышать 400 млн рублей.

Кроме того, не стоит забывать про обязательное требование, распространяющиеся на всех заемщиков по ипотеке, это возраст от 21 года до 65—70 лет, наличие постоянной регистрации на территории нашей страны в регионе нахождение банка и положительная кредитная история. Кстати, приобретаемое жилье по-прежнему остается в залоге у банка до полного выплаты ипотечного кредита.

Список документов

Теперь рассмотрим, какие нужны документы для ипотеки ИП. Кроме стандартных личных документов, потребуется:

  • свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя;
  • разрешение на ведение предпринимательской деятельности;
  • налоговая декларация 3-НДФЛ за последний год;
  • отчетные документы;
  • документы, подтверждающие наличие той или иной собственности у заемщика.
  • Далее, нужно собрать полный пакет документов и обратиться непосредственно в тот банк, где вы планируете оформлять ипотеку. Стоит отметить, что для индивидуальных предпринимателей процесс оформления ипотеки мало чем отличается. То есть схема будет следующей: нужно сначала подать заявление в банк и дождаться предварительного решения, затем собрать все личные документы и заключить с продавцом недвижимости предварительный договор купли-продажи, собрать все необходимые документы на покупаемую недвижимость и предоставить их в банк вместе с личными документами.

    Далее, продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи, заемщик предоставляет сумму первоначального взноса, а банк переводит средства на счет продавца.

    Обратите внимание, что процедура оформления сделки купли-продажи с участием банка может несколько отличаться в зависимости от внутреннего регламента кредитно-финансовой организации.

    Актуальное предложение от коммерческих банков

    Обязательно стоит привести несколько примеров, где можно взять ипотечный кредит для индивидуальных предпринимателей. Сразу хочется отметить, что выбор кредитно-финансовых организаций в нашей стране достаточно велик и многие из них в индивидуальном порядке готовы рассмотреть вопрос сотрудничества с ИП, поэтому приведем всего несколько примеров.

    Сбербанк

    Ипотека для ИП в Сбербанке вполне реальна. Этот банк является лидером по выдаче ипотечных кредитов, поэтому все потенциальные заемщики делают попытку оформления кредита именно здесь. Что касается актуальных предложений банка на текущий момент, то ИП вполне может воспользоваться программой ипотеки по двум документам, суть которой заключается в том, что заемщик предоставляет половину стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.

    Далее он получает возможность взять кредит всего по двум документам, один из которых — паспорт, а другой — на выбор: ИНН, СНИЛС и другие.

    Что касается условий самого кредитования, то здесь процентные ставки начинаются от 10,4% в год и могут быть увеличены при отказе заемщиков от страхования личных рисков и прочих факторов. Стать клиентом могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет. Срок кредитования может достигать 30 лет.

    Каждое отдельное обращение обрабатывается индивидуально. То есть, суть данной программы в том, что здесь подтверждать уровень дохода не нужно.

    ВТБ 24

    Здесь индивидуальные предприниматели, так же как и физические лица, могут оформить ипотечный кредит Победа над формальностями. Что касается условий, то они одинаковые для всех заемщиков независимо от их статуса.

    Процентная ставка от 14,5% в год, сумма первоначального взноса от 40% и более. Суть данного предложения заключается в том, что высокий первоначальный взнос по ипотеке позволяет заемщику не предоставлять документы, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость.

    Дают ли ИП ипотеку? Вопрос сложный и неоднозначный, постольку, поскольку решение принимает банк единолично. Например, некоторые банки категорически не предоставляют кредиты на жилье не только предпринимателям, но и их сотрудникам, другие, наоборот кредитуют ИП наряду с частными клиентами.

    Поэтому стоит внимательно изучить рынок банковских услуг и оставлять заявки сразу в нескольких банках.

О admin

x

Check Also

Какие банки дают ипотеку без справки 2-НДФЛ

Если нет постоянного места работы, человек получает зарплату в конверте, не стоит ставить крест на возможности оформить ипотечный кредит – есть прекрасный вариант ипотека без ...

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства ...

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году?

Многие люди хотели бы жить в своей квартире, пусть даже купленной на кредитные деньги. Но не у всех есть возможность заплатить первый платёж, чтобы получить ...

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку? Полезные советы

19 сентября 2017 г. Есть общая закономерность: как правило, покупатели жилья берут ипотеку на максимально возможный срок, 15-20 лет, ради того, чтобы платеж был как ...

Как сэкономить на переплатах ипотеке минимум 100 тысяч рублей

Получение ипотеки это такая морока, что после пары месяцев беготни начинаешь думать: Может, шут с ней, с экономией? . Однако щедры вы будете до тех ...

Как сэкономить на ипотеке (ипотечном кредите) — при покупке квартиры, жилья, в 2018 году

Существует немало способов экономии на жилищном займе. Главное – внимательно отнестись к выбору банка и программы кредитования. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть ...

Как рефинансировать ипотеку в том же банке

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где брал ипотеку? Рефинансировать ипотеку в своем же банке можно, только правильнее в этом случае говорить о ...

Как рассчитать платежи по ипотеке

Расчет платежа по ипотеке Ипотечный кредит для многих семей – это единственная возможность купить недвижимость, и все ей пользуются даже, несмотря на огромную переплату. Перед ...

Как рассчитать налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку и какие деньги можно вернуть: пример расчета, а также как посчитать, какую сумму положено получить в ФНС за возврат имущественного налога

Какие деньги можно вернуть и как рассчитать налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку? Пример расчета для возврата имущественного налога Каждый человек может применить свое ...

Как рассчитать квартиру в ипотеку

19 сент. 2015, 10:22 Для многих единственная возможность стать собственником жилья – купить квартиру в ипотеку. Рассчитать стоимость кредита, оценить свою платежеспособность и выбрать оптимальную ...

Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно без похода в банк Приветствуем! Сегодня пойдет речь о том, как рассчитать ипотеку самому. Как рассчитать платеж по ипотеке ...

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

Современные технологии позволяют рассчитать ипотеку, чтобы оценить его выгодность, подобрать наиболее подходящую для себя продолжительность выплат, сумму первоначального взноса и т.д. При этом можно пользоваться ...

Как рассчитать ипотеку по зарплате

Расчет ипотеки по зарплате Каждая семья мечтает иметь собственное жилье, но не у всех молодых пар есть возможность получить его в наследство или приобрести сразу ...

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример Вы, наверное, давно мечтаете иметь свой личный уголок, часто представляли себя в своей собственной квартире или в ...

Как проверить график платежей по ипотеке в ВТБ24 и Сбербанке

Ипотечный кредит – один из самых долгосрочных спутников жизни многих современных людей. Перед тем, как оформить заявление на получение ипотеки в ВТБ и Сбербанк, стоит ...

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет?

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет Россияне привычно считают, что ипотека помогает приобрести свое жилье. И действительно, это денежные средства, специально ...

Как правильно гасить ипотеку досрочно?

Как правильно погашать ипотеку досрочно: уменьшать срок или платеж? Досрочное погашение ипотеки это достаточно частая процедура на финансовом рынке, которая инициируется самим заемщиком. Клиенты не ...

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2018 году — порядок действий

На сегодняшний день многие граждане хотят иметь собственное жилье, особенно этот вопрос актуален для молодых семей. Но, не все могут себе позволить покупку жилья. Выходом ...

Как правильно взять ипотеку на квартиру

Как выгодно взять ипотеку на квартиру Покупка квартиры в ипотеку – единственный способ для многих россиян, позволяющий улучшить жилищные условия. Однако, наряду с решением проблем, ...

Как поменять квартиру в ипотеке на другую

Бывает так, что заемщик купил в ипотеку желанную квартиру, но по прошествии времени возникли обстоятельства, побуждающие сменить место жительства. Однако как обменять квартиру в ипотеке? ...

Как получить социальную ипотеку в 2018 году и кому она положена?

Кому положена социальная ипотека и как её получить? Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для ...

Как получить ипотеку, инструкция

Кто может взять ипотеку в России и как ее получить сегодня Получение ипотечного кредита и жилищный вопрос в целом — традиционно актуальная проблема для России. ...

Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2016 году

Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой Старт программе льготного ипотечного кредитования был дан в марте 2015 года. С тех пор многие семьи интересуются, как ...

Как оформить ипотеку госслужащим?

Проблема обеспечения населения жильем до сих пор не утратила актуальности. Несмотря на стремительное наступление городов на неохваченные жилищной инфраструктурой местности, спрос на квартиры стабильно высокий. ...