Главная » Ипотека » Ипотека под материнский капитал — условия получения в 2018 году

Ипотека под материнский капитал — условия получения в 2018 году

Как взять ипотеку под материнский капитал – условия получения в 2018 году и примеры расчетов + обзор банков с выгодными тарифами оформления ипотеки

Приветствуем наших читателей! Дмитрий Шапошников снова с вами.

Мы продолжаем серию публикаций о материнском капитале. В сегодняшнем выпуске я уделю внимание актуальному для многих семей вопросу – использованию материнского капитала в ипотечном кредитовании.

1. Ипотека под материнский капитал – преимущества, выгоды, проценты

Решение жилищного вопроса актуально для каждой семьи, в которой появляется второй, третий или последующий ребенок. Возрастающие текущие расходы существенно снижают шансы на покупку или строительство нового жилья на личные сбережения.

К счастью, есть возможность исправить ситуацию с помощью государственных дотаций. Статистика Пенсионного Фонда свидетельствует, что с первого года действия программы маткапитала самым востребованным и актуальным направлением в использовании средств было улучшение условий жилья.

Из 3 млн. семей, воспользовавшихся маткапиталом на начало 2015 для улучшения статуса жилья, 70% заявителей реализовывало свои проекты с помощью кредитных инструментов (в том числе – ипотечных договоров).

Популярность займов под маткапитал на покупку либо строительство жилья объясняется просто – расходовать средства на другие направления менее рентабельно и более проблематично.

Проценты по ипотеке для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, не превышают стандартных показателей (9-14% годовых), а в некоторых случаях даже снижены. Правда, положительное решение по выдаче ипотечного кредита, выносится далеко не во всех случаях.

Выгодно ли погашать ипотечные кредиты материнским капиталом? Ответ – да, а чтобы не быть голословными приведём пример расчетов.

Допустим, размер ипотечного кредита – 1 800 000 рублей. По такой сумме ежемесячный платеж равен 20 068 рублей.

Взнос материнского капитала в полном размере считается вариантом досрочного погашения кредита и влияет на величину ежемесячного взноса.

После оформления договора окончательная сумма долга уменьшается, соответственно уменьшаются и проценты по кредиту. Теперь они равны примерно 16 500 – 17 000 тысяч в месяц.

Для получения ипотеки под маткапитал семья заёмщика должна соответствовать требованиям, предъявляемым финансовыми организациями.

  • наличие постоянного дохода, подтвержденного справками;
  • стаж работы на текущей должности не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 3 года);
  • безупречная кредитная история.

При оформлении учитывается только легальный (белый) доход заемщика. Жилплощадь, которая приобретается по ипотеке, оформляется в собственность на всех членов семьи.

Сложность в том, что не все банки готовы работать с материнским капиталом, поэтому большого выбора у желающих воспользоваться сертификатом нет.

Во всех случаях вопрос решается в индивидуальном порядке после предварительной беседы потенциального заёмщика с представителями финансовой организации.

Более подробно обо всех видах займов под материнский капитал, читайте в отдельной статье.

Владимир Путин выступил с инициативой продлить срок действия программы материнского капитала до 2022 года. Кроме того, он предложил ввести выплаты ежемесячные за первого ребенка в сумме, которая будет рассчитываться исходя из прожиточного минимума.

Реформа коснётся и способом использования маткапиатла. С 2018 года его можно будет тратить не только на улучшение жилищных условий и образование, но и на уход за детьми дошкольного возраста.

Что касается поддержки ипотечной программы, то родители смогут брать кредиты под залог приобретаемого жилья с государственной поддержкой. Если средний расзмер ипотечной ставки равен 10%, то 4% оплатит государство.

Смотрите ролик на эту тему:

2. Варианты использования материнского капитала в ипотеке

Общее правило, регламентированное законодательством, гласит:

Средства по сертификату на семейный капитал могут быть израсходованы НЕ раньше, чем по прошествии 3 лет с рождения 2-го (третьего или последующего) ребенка.

Есть важное исключение из этого правила: капиталом можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетия, если речь идёт о погашении долга заявителя перед банком или иной финансовой организацией. Исключение распространяется и на кредиты, обеспеченные ипотекой.

Вообще семейный капитал допускается направлять как на погашение уже имеющегося кредита, так и для оформления нового. Правда, эти кредиты должны быть получены исключительно на жилищные нужды.

Итак, ребенок достиг возраста 3 лет, и его родители решили направить государственные средства на улучшение жилищных условий. Теперь они могут взвесить все за и против и обратиться в банк, выдающий ипотечные кредиты под материнский капитал.

Право на использование маткапитала в качестве первоначального взноса по ипотеке стало доступным в мае 2015 года, когда был принят соответствующий закон.

Новые возможности, по мнению представителей Госдумы, позволят улучшить жилищные условия семей, которые не могут получить положительного решения по ипотеке в связи с отсутствием нужного количества денег для внесения первичного взноса.

Другие преимущества от вступления в силу нового закона:

  • повышение эффективности в использовании материнского капитала;
  • снижение суммы ежемесячного платежа и процентных ставок по кредитам;
  • поддержка рынка недвижимости в условиях экономического кризиса.

Поскольку сумма семейного капитала с 2015 года 453 026 руб., этих денег во многих случаях вполне хватает на погашение первоначального взноса, обычно составляющего 10-20% от всего кредита.

Для оформления данной сделки нужно подать заявление в местный филиал Пенсионного Фонда, а затем заключить договор с банковской организацией, предоставляющей соответствующие услуги.

Погасить основной долг можно только по кредитам, взятым с целью приобретения (строительства) жилья. Любые другие займы, в том числе выданные в микрофинансовых организациях (МФО), погашать с помощью маткапитала запрещается.

Данный запрет имеет законную силу и закреплен соответствующей статьей от марта 2015 года. Принятие запрета связано с большим количеством злоупотреблений со стороны МФО и других компаний, использующих незаконные схемы обналичивания МСК.

Штрафы, просрочки, комиссии и пени за просрочку платежей и невыполнение долговых обязательств погасить с помощью семейного капитала нельзя.

3. Как оформить ипотеку под материнский капитал – 3 простых шага

Порядок действий при оформлении ипотеки под материнский капитал стандартный:

  1. Квартира (или другое жильё) оформляется в собственность.
  2. Банк переводит деньги на счет продавца.
  3. Квартира остаётся в залоге (под ипотекой) до погашения всей суммы долга вместе с процентами.

Прежде чем приступить к покупке квартиры в ипотеку, необходимо достичь договоренности с Пенсионным Фондом и банком. На оформление сделки может уйти 1-3 месяца и более: чтобы сократить сроки, стоит собрать все документы и изучить алгоритм действий заранее.

Требуется предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на материнский капитал;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (справка об основных доходах с печатью работодателя, справка о дополнительных доходах);
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Нужны также документы, подтверждающие сделку купли/продажи квартиры или дома, справки из БТИ и прочие технические бумаги.

При согласии банка на оформление ипотеки решение о переводе средств принимается Пенсионным Фондом. Организация имеет право рассматривать заявление и осуществлять проверку несколько месяцев (2-3), после чего даёт согласие на процедуру либо отказывает заемщику.

В Фонд нужно предоставить копии личных документов, данные о приобретаемом по договору жилом помещении, банковские справки. Все кредитные документы из банка должны соответствовать установленным требованиям, иначе в прошении будет отказано.

Договор на оформление ипотеки под материнский капитал предполагает согласие родителей на полный или частичный перевод средств семейного капитала в банк для погашения первоначального взноса или текущего долга.

После перевода из Пенсионного Фонда банк меняет график погашения кредита и уменьшает размер ежемесячных взносов.

В договоре супруги оформляются как созаёмщики. Банк и Пенсионный Фонд совместно контролируют юридическую чистоту сделки.

Если вы уже использовали маткапитал для каких-либо целей (например, на обучение ребенка), оформить ипотеку с нуля не получится. В этом случае можно воспользоваться сертификатом только для погашения существующего долга.

4. Как избежать обмана при оформлении ипотеки под мат капитал

Первое правило, которое поможет вам избежать мошенничества: работайте только с официальными организациями – крупными банками и непосредственно Пенсионным Фондом.

Аферисты могут представиться вам работниками известных компаний: стоит проверить их документы или поинтересоваться в банках и ПФР, работают ли у них такие сотрудники.

Схемы мошенничества с МСК довольно многочисленны:

  • заключение фиктивных договоров займа и изъятие комиссионных за посредничество у владельцев сертификатов;
  • получение согласия на обналичивание сертификата и изъятие его у владельцев;
  • покупка строящегося жилья с помощью маткапитала с последующей перепродажей прав.

Не будем упоминать варианты, когда аферистами оказываются сами владельцы сертификатов, приобретающие жильё с целью его дальнейшей реализации.

И ещё несколько важных пунктов:

  1. Если вы планируете использовать материнский капитал в ипотеке, необходимо уведомить об этом ПФР за 6 месяцев или ранее, поскольку все выплаты в этой организации планируются раз в полугодие.
  2. Заранее определитесь, какое жильё вы хотите приобрести – готовое или на стадии строительства. Во втором случае вы выиграете в цене, но и сроки получения жилья будут более неопределенными.
  3. Квартира регистрируется на всех челнов семьи в равных долях.
  4. Право на распоряжение квартирой (продажу, обмен, дарение) появляется только после выполнения обязательств по выплате.

Обязательным условием оформления договора с банком является страхование. Некоторым кредитным финансовым организациям достаточно страхования на случай утраты трудоспособности или увольнения заёмщика.

Другие фирмы требуют от клиента страхования жизни и страховку на случай порчи недвижимого имущества. В случае досрочного погашения долга вернуть оплаченную часть страховки не получится.

5. Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал – ТОП-7 самых надежных банков

В 2018 году несколько десятков банков России работают с материнским капиталом. Мы выбрали семь самых надежных финансовых организаций и представляем их вниманию читателей.

Ранее эта финансовая организация выдавала ипотеку под мат капитал только для готовых объектов. Однако теперь Сбербанк оказывает поддержку семьям, желающим приобрести жильё на стадии строительства, и даже помогает найти средства на реконструкцию и ремонт домов и квартир.

Банк выдаёт кредиты на улучшение жилищных условий с минимальным первичным взносом (5%). Средства семейного капитала принимаются как первичная сумма для уплаты долга и как погашение основного ипотечного кредита.

Направления вложений государственных средств стандартные: покрытие первоначального взноса, снижение суммы взноса, погашение основной задолженности. Кредит выдаётся на покупку первичного, вторичного или строящегося жилья.

Данное финансовое учреждение не принимает материнский капитал в качестве первоначального взноса, но погашает им основной долг по ипотечному кредиту и процентам по нему.

Относительно недавно работает с материнским капиталом, но предлагает своим клиентам несколько вполне качественных финансовых продуктов, призванных улучшить жилищные условия семей с 2 и более детьми.

Компания работает с семейным капиталом с 2009 года. Схема предоставления услуг давно отработана – все возможные варианты использования государственного сертификата на маткапитал доступны для заемщиков и оформляются максимально быстро.

Работает по двум программам МК и МК плюс. Желающие приобрести жильё в кредит могут покрыть часть задолженности или внести первоначальный взнос.

Решения по выдаче ипотечного займа принимаются за 1 день.

Сводная таблица по всем банкам:

О admin

x

Check Also

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома. Как получить ипотеку: пошаговая инструкция Такое банковское понятие, как ипотека, прочно вошло в нашу жизнь. Сегодня подавляющему большинству молодых семей ...

Ипотека на строительство дома: варианты кредитования, условия

Как получить ипотеку на строительство частного дома Ипотека на строительство частного дома набирает популярность потому, что частный дом многим людям видится куда более перспективной альтернативой, ...

Ипотека на покупку частного дома с земельным участком: правила оформления

Правила оформления ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком Трудно встретить человека, который бы не мечтал о собственном загородном доме, ведь отдых на природе ...

Ипотека на комнату в коммунальной квартире — как купить в 2018 году?

Как взять ипотечный кредит на комнату в коммунальной квартире или общежитии? Ипотечный договор – это приобретение недвижимости посредством залога через финансирования банковскими компаниями. Ипотека не ...

Ипотека на комнату в 2018 году: условия, какие банки дают, как взять?

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или ...

Ипотека на комнату — купить, какие банки готовы дать, у родителей, в коммунальной квартире, можно ли, в Москве, с чего начать

Можно ли взять комнату в ипотеку? Купить комнату в квартире возможно, но для этого придётся преодолеть ряд сложностей. А вот купить комнату в ипотеку ещё ...

Ипотека на комнату – какие банки дают на лучших условиях

На этой странице собран полный список банков, которые дают ипотеку на комнату на выгодных условиях. Выберите подходящее предложение и отправьте онлайн заявку на получение решения ...

Ипотека на квартиры в новостройках в Краснодаре — долевое участие, ипотека от застройщика

Ипотека на новостройки на 1 800 000 руб. на 10 лет Первоначальный взнос от 15% Первичный рынок жилья Залог приобретаемого имущества Требуется страхование Ипотека по ...

Ипотека на земельный участок в 2018 году: особенности земельной ипотеки на покупку участка

Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае ...

Ипотека на долю в квартире: условия, нюансы

Условия и особенности процедуры получения ипотеки на покупку доли в квартире Случается, что родственники или супруги совместно владеют недвижимым имуществом (статья 244 ГК РФ). Или ...

Ипотека на дачу, можно ли купить в ипотеку: требования, документы

Для граждан вполне привычным стало понятие ипотеки на покупку квартиры, а можно ли купить в ипотеку дачу? Есть люди, кому по душе тихая жизнь, без ...

Ипотека на дачу в 2018 году — можно ли взять ипотеку на покупку?

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную ...

Ипотека на вторичное жилье 2018: порядок оформления

Среди существующих программ жилищного кредитования особым спросом пользуется ипотека на вторичное жилье. Многие семьи, планирующие обзавестись собственным жильем, выбирая объект недвижимости, обращают внимание на рынок ...

Ипотека молодой семье: условия на 2017 год

Жилищный вопрос актуален для многих молодых семей. Некоторые из них вынуждены проживать со старшим поколением на небольшой площади, другие платят немалые деньги за аренду. Классическую ...

Ипотека многодетным семьям: льготы

Ипотека для многодетных семей: возможные льготы Практически все молодые семьи сталкиваются с такой проблемой, как приобретение собственного жилья, а решить ее помогает ипотечное кредитование. Гораздо ...

Ипотека Металлинвестбанка в 2018 году

Рост цен на недвижимость обусловил повышение спроса на ее приобретение с помощью кредита. Если недостает небольшой суммы, граждане оформляют обычный потребительский заем. При внушительной нехватке ...

Ипотека Металлинвестбанка в 2018 — без первоначального взноса, отзывы, рассчитать

Металлинвест банк – одна из немногих кредитных организаций, где можно оформить ипотечный займ без первоначального взноса. Специалистами было разработано и внедрено несколько разнообразных и выгодных ...

Ипотека Металлинвестбанка — условия, программы, как оформить

Откройте cчёт для бизнеса бесплатно сейчас и обслуживайтесь на выгодных условиях. Интернет-банк Точка Банк можно связать с любым бухгалтерским сервисом, отправлять платежи, загружать выписки, формировать ...

Ипотека металлинвестбанк отзывы

Отзывы о Металлинвестбанке в Москве, мнения пользователей и клиентов банка Решил произвести частичное досрочное погашение кредита на приличную сумму с целью снижения ежемесячного платежа, для ...

Ипотека калькулятор севергазбанк

Ипотека Ипотечный сезон банка Севергазбанк в Череповце: ставки, проценты, условия Кредит на приобретение квартиры в строящемся или готовом многоквартирном доме, а также последней комнаты в ...

Ипотека иностранным гражданам из Белоруссии, Украины и Казахстана в Москве

Увеличившийся поток мигрантов не остался незамеченным банковским сектором. И сегодня ипотека иностранным гражданам в Москвестала более доступной. Банки готовы рассматривать нерезидентов РФ в качестве потенциальных ...

Ипотека и дача: как оформляется ипотека на дачу и на покупку участка

Ипотека и дача: подробности оформления и условия в банках Приветствуем! Скоро весна, а значит на рынке загородной недвижимости снова начнется оживление. Итак, ипотека и дача. ...

Ипотека Запсимкомбанка в 2018- рефинансирование, отзывы

Запсибкомбанк представлен региональным кредитным учреждением, предоставляющим ипотеку на приемлемых условиях. Какие программы предлагает кредитное учреждение, список документов для оформления и процедура рефинансирования представлены в этом ...

Ипотека Запсибкомбанка — условия и как оформить

Откройте cчёт для бизнеса бесплатно сейчас и обслуживайтесь на выгодных условиях. Интернет-банк Точка Банк можно связать с любым бухгалтерским сервисом, отправлять платежи, загружать выписки, формировать ...