Главная » Ипотека » Ипотека под материнский капитал — условия, банки, особенности оформления

Ипотека под материнский капитал — условия, банки, особенности оформления

Ипотека под материнский капитал — особый вид кредита, при котором в качестве первоначального платежа используются средства государственной программы поддержки семей, имеющих детей.

Порядок использования средств материнского капитала

По сути такой кредит ничем не отличается от других ипотечных продуктов банка: те же условия, те же процентные ставки, те же требования. Но это в теории, на практике же оформление этого вида ипотеки имеет множество особенностей:

• Средства МК на основании закона №256-ФЗ от 29.12.06г. можно направить на погашение любого целевого кредита/займа, взятого как под залог приобретаемой, так и под залог уже имеющейся недвижимости. При этом не важно, купили вы жилье на вторичном рынке или приобрели долю в строительстве, взяли квартиру, жилой дом, земельный участок или получили кредит на строительство.

• Воспользоваться правом на использование средств МК для погашения ипотечного кредита/займа или уплаты первоначального взноса по нему можно в любое время по желанию получателя МК. При этом ждать пока второму ребенку исполнится три года не обязательно.

• Основанием для перевода средств МК на погашение уже взятого кредита или уплату первоначального платежа по оформляемому является возникновение у распорядителя МК права собственности на приобретаемый/приобретенный объект недвижимости. Если фактически кредит еще не выплачен, а объект недвижимости, купленный с участием кредитных средств, уже не является собственностью распорядителя МК, то погасить такой кредит за счет МК будет невозможно.

• Недвижимость, приобретенная в кредит с участием средств МК, должна быть по окончании срока кредитования оформлена в общую или общую долевую собственность всех членов семьи (доли всех детей должны быть одинаковы).

• Ипотечный кредит может быть оформлен как на распорядителя МК, так и на его/ее законного супруга. В том случае, если ипотечный кредит, на погашение которого планируется направить средства МК, взят на другое лицо, необходимо, чтобы распорядитель МК выступил одной из сторон сделки (например, в качестве созаемщика).


• Распорядитель МК вправе разделить средства МК и направить их на погашение или уплату первоначального взноса по нескольким жилищным кредитам/займам, если таковые у него имеются.

• Оформить ипотеку под материнский капитал или погасить им часть уже имеющегося кредита, можно не подтверждая совместного проживания детей и родителей. В соответствие с законом №256-ФЗ отсутствие постоянной регистрации в ипотечной квартире не может являться основанием для отказа в переводе средств МК.

По состоянию на 2014 год ипотеку под материнский капитал можно получить практически в любом действующем коммерческом банке, а в некоторых из них (АИЖК, Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк) для заемщиков с детьми даже действуют специальные условия:

  • Объект кредитования: квартира в многоквартирном доме или в комплексной малоэтажной застройке на первичном и вторичном рынке недвижимости. Если приобретается доля в строительстве, то только на объекте, аккредитованном АИЖК.
  • Сумма кредита соответствует программе «Ипотечный стандарт»: от 300 тыс. руб. до 80% стоимости недвижимости.
  • Первоначальный взнос при участии МК — 20% договорной или оценочной стоимости жилья. Если средств МК не хватит для полного погашения первоначального взноса, заемщик может воспользоваться услугой «Переезд», где первоначальный взнос можно увеличить за счет стоимости уже имеющейся недвижимости. При этом заемщик получает отсрочку уплаты первоначального платежа на срок от 6 месяцев до 2 лет.
  • Процентная ставка: 8,85% — 12,05% для «вторички» и 9,85% — 13,05% для объектов в малоэтажной застройке.
  • Объект кредитования: квартира на вторичном рынке недвижимости или в строящемся многоквартирном доме.
  • Сумма кредита от 45 тыс. руб. до 85-90% стоимости объекта недвижимости.
  • Первоначальный взнос при участии МК для основных групп заемщиков — от 15%, для заемщиков по программе «Молодая семья» и приобретающих недвижимость, построенную за счет инвестиций Сбербанка — от 10%.
  • Процентная ставка: 12,5-15 %, на период регистрации ипотеки ставка увеличивается на 1%.
    • Объект кредитования: готовое и строящееся жилье.
    • Сумма кредита от 500 тыс. до 85-90% стоимости жилья, но не более 75 млн. руб.
    • Первоначальный взнос при участии МК — 15%. Для застраховавших ответственность по кредиту минимальный первоначальный взнос -10 %.
    • Процентная ставка: 12,65% -15,45%.
    • Объект кредитования: квартира на первичном и вторичном рынках недвижимости.
    • Сумма кредита от 100 тыс. руб. до 80 — 85% стоимости жилья, но не более 20 млн. руб.
    • Первоначальный взнос при участии МК 15% стоимости готового жилья или 20% стоимости доли в строительстве.
    • Процентная ставка: 11,9% — 18,5%, до окончания строительства ставка вырастает на 0,5%.

    Рассчитать, какую сумму вы можете позволить себе взять в ипотеку (с учетом что материнский капитал полностью покроет минимально необходимый первоначальный взнос), используя ипотечный калькулятор, довольно просто:

    1. читаете отзывы, выбираете подходящий банк и программу кредитования, по которой можно получить ипотеку под материнский капитал;
    2. открываете ипотечный калькулятор, указываете первоначального взнос равный МК (на 2014 год МК = 429 408 руб.), отмечаете необходимый срок кредитования и нажимаете «рассчитать».
    3. оперируя такими значениями, как размер первоначального взноса, стоимость объекта недвижимости и срок, вы сможете подобрать наиболее подходящий для вас вариант кредитования с участием МК.

О admin

x

Check Also

Ипотека банк Открытие — обзор программ, условия, отзывы

Ипотека — это не просто. При чем не просто уже в тот момент, когда ты впервые начинаешь о ней задумываться. Но лишь когда дело доходит ...

Ипотека банк ВТБ 24 — программы, условия, документы, как взять

Благодаря своему обширному портфелю предлагаемых кредитных продуктов и условиям ипотеки банк ВТБ 24 на сегодняшний день входит в тройку лидеров в области жилищного кредитования. Он ...

Ипотека Альфа Банк — условия, отзывы, рефинансирование, молодая семья

Крупнейшее российское финансовое учреждение – Альфа-Банк отличается одними из самых выгодных условий ипотечного займа. Это видно уже по перечню требований к соискателю кредита. Например, подать ...

Ипотека Абсолют Банк — условия, отзывы, документы, программа молодая семья

Что представляют собой програмы ипотечного кредитования Абсолют банка? Жилье в Российской Федерации, как на первичном, так и на вторичном рынке стоит баснословные деньги. Очень немногие ...

Имущественный вычет по ипотеке — порядок оформления, документы

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку? Покупая жилье с помощью банковского кредита, любой гражданин РФ может рассчитывать на возврат перечисленного ранее НДФЛ ...

Закон о военной ипотеке — преимущества вступления в НИС, нововведения 2014 г

Федеральный закон О военной ипотеке — краткое содержание Есть в вопросах жилищного кредитования военнослужащих один документ, который еще никому не удавалось обойти без внимания. Речь, ...

Закладная по ипотеке — что это, оформление, регистрация, продажа, получение

Что такое закладная по ипотеке и как правильно оформить документ? Многих людей, желающих оформить кредит на покупку жилья, интересует, что такое закладная по ипотеке? Данный ...

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке — условия, расчет платежей, тонкости процедуры

Как осуществляется процедура досрочного погашения ипотеки в Сбербанке? Ипотечное кредитование в Российской Федерации ежегодно набирает обороты. Для многих граждан привлечение заемных средств является единственной возможностью ...

Досрочное погашение ипотеки — выбираем оптимальный вариант

Основные правила и условия досрочного погашения ипотеки Ипотека — это, как правило, очень долго и очень затратно. Итоговая переплата по жилищным кредитам нередко оказывается даже ...

До какого возраста дают ипотеку — ограничения, предельный возраст, условия получения

Ипотека позволяет получить банковский заем на самое дорогостоящее приобретение — покупку недвижимости. В этом случае речь идет о максимально возможных суммах, которые предоставляются клиенту, наиболее ...

Где оформить военную ипотеку — выбор банка

Каждый, абсолютно каждый, кто сталкивается с военной ипотекой, рано или поздно начинает искать ответ на вопрос «Какие банки дают военную ипотеку?». Хотя, если уж быть ...

Где взять ипотеку пенсионерам — обзор лучших предложений

Как, где и на каких условиях можно взять ипотеку пенсионерам Можно ли пенсионеру взять ипотеку? В процессе подготовки очередного ипотечного обзора именно с этим вопросом ...

Газпромбанк военная ипотека — условия, требования к жилью, документы

Продолжаем обзор банков, кредитующих программу льготного обеспечения жильем военнослужащих, широко известную как «военная ипотека». И сегодня под прицелом нашего обзора — ОАО «Газпромбанк». ОАО «ГПБ» ...

Возврат налога с покупки квартиры — документы, налоговый вычет с процентов, военная ипотека

Ипотека — весьма дорогое удовольствие. Это знает каждый, даже тот, кто ипотеку никогда не брал. Переплата по кредиту в некоторых случаях может составлять до 40% ...

Военная ипотека Связь Банк — условия, процентная ставка, преимущества

Условия ипотечного кредитования для военных от Связь Банка На первый взгляд Связь-Банк — вполне себе обычный коммерческий банк со стандартной линейкой продуктов и услуг. Но ...

Военная ипотека при разводе — ответы на основные вопросы

Как разделить квартиру, приобретенную по военной ипотеке, при разводе? Как быть, если семейная лодка потерпела стремительное кораблекрушение, и вы со своей половинкой решили подать на ...

Брачный договор при ипотеке — преимущества, нюансы составления, обязанности сторон

Зачем заключать брачный договор для оформления ипотеки? В России существует предубеждение: если пара заключила брачный договор, значит сомневается в своих чувствах. Поэтому о брачном договоре, ...

Банк МИА ипотека — обзор программ и условий, требования к заемщику, документы

Ипотека в банке МИА — выгодные предложения для мосвичей Где взять ипотеку в Москве? Вариантов — масса. И довольно распространенных, и весьма не банальных. Именно ...

Банк Жилищного Финансирования — условия ипотеки, программы, военная ипотека, отзывы

Ипотечное кредитование является одной из наиболее востребованных банковских услуг на российском рынке. Оно позволяет молодым семьям приобрести необходимую жилплощадь, на которую самостоятельно им пришлось бы ...

Банк ДельтаКредит ипотека — условия, требования, отзывы

Привлечение заемных средств для покупки собственного жилья является распространенной мировой практикой. Недвижимость регулярно дорожает, причем этот процесс значительно опережает рост благосостояния населения. Для большинства граждан ...

Аренда или ипотека: что выгоднее?

Журнал ПрофиКоммент приветствует вас! В этой статье мы поговорим о том, что выгоднее, снимать жилье, копить на квартиру, или же взять ипотеку, то есть кредит ...

Анкета-заявление на ипотеку в Сбербанке — нюансы заполнения

Как правильно заполнить анкету на ипотеку в Сбербанке? Первое, что требуется для получения любого кредита, в том числе и ипотечного, в банке — это заявление. ...

Юг Инвестбанк в Краснодаре сегодня — потребительские кредиты наличными, ипотека, автокредиты, вклады в Юг Инвестбанке

Кредит от 5000 руб. до 1 000 000 руб. Максимальная вероятность одобрения. Юг Инвестбанк — региональный банк, осуществляющий свою деятельность по лицензии ЦБ РФ за ...

Что такое ипотека на жилье

Что такое ипотека и как она работает Слово ипотека приходится слышать каждому из нас довольно часто, ведь данный вид кредитования приобрел огромный спрос в последнее ...