Главная » Ипотека » Ипотека на комнату — как взять, особенности оформления, банки

Ипотека на комнату — как взять, особенности оформления, банки

Оформление кредитов на покупку недвижимости — одна из самых сложных и ответственных операций на кредитивном рынке. Задача правильно оформить документы и не допустить нарушения чьих-либо прав усложняется в несколько раз, если оформляется ипотека на комнату.

По российскому законодательству залогом по ипотечному кредитованию может быть только отдельный объект жилой недвижимости. Ипотека на приобретение комнаты далеко не всегда вписывается в предусмотренные законом рамки.

Заёмщики, желающие связать себя с банком ипотекой на комнату, должны быть готовы к преодолению следующих сложностей:

  1. сложность первая заключается в том, что далеко не всегда комната, ипотеку на покупку которой планирует оформлять заёмщик, является самостоятельным объектом недвижимости. Зачастую есть совладельцы, долевики или другие третьи лица, имеющие право претендовать на этой часть этого жилья;
  2. сложность вторая — низкая ликвидность комнат, как имущества, за счет которого банки, дающие ипотеку на комнату, смогут погасить свои обязательства, если заёмщик вдруг окажется неплатежеспособным;
  3. сложность третья – отсутствие достаточного количества банков, которые готовы выдать кредит под ипотечные обязательства на комнату и, как следствие, высокие кредитные ставки и общие невыгодные для заемщиков условия кредитования.

Преодолеть эти сложности тяжело, но настойчивому искателю всегда в итоге подворачивается подходящий вариант.

Ипотека на коммунальную комнату может быть выдана в следующих случаях:

  • Комната оформлена с составлением правоустанавливающих документов, в которых указано, что хозяин-продавец единолично владеет предлагаемой комнатой. Однако даже при наличии указанного правоустанавливающего документа, такие большие банки, как Сбербанк, ипотеку на комнату в коммуналке дает только под залог другой недвижимости. Фактически это уже не ипотека, а обычное потребительское кредитование.
  • Если банк удовлетворили документы о праве собственности на комнату, заемщику необходимо удостовериться, что больше нет третьих лиц, которые могли бы заявить свои права на комнату. В основном такими лицами являются соседи и супруги. Однако есть нетривиальные случаи, когда на уже проданную жилплощадь претендуют выписанные из неё без вести пропавшие, отбывшие уголовное наказание и т.д. Чтобы предупредить возможные притязания, банки требуют от заемщиков представить документы о том, кто и когда был прописан в комнате и по каким причинам выписался.
  • Если комната находится в удовлетворительном техническом состоянии. Так, например, банки СПб не дают ипотеку на приобретение комнаты в домах с деревянным перекрытием, поскольку такие дома считаются аварийными и реализовать в них залоговое жилье – сложно.
  • Есть вариант, когда банковские учреждения вполне лояльно относятся к комнатам, предлагаемым в ипотеку: хозяева нескольких комнат квартиры выкупают оставшуюся в кредит. В этом случае заемщик становится полноправным обладателем целой квартиры и с него уже банку будет гораздо проще взыскать все необходимые платежи.

    Ипотека на покупку комнаты в общежитии тоже может быть выдана только при наличии правоустанавливающих документов, в которых указано, что комната — объект жилой недвижимости. Продавать такую комнату может её владелец (физическое или юридическое лицо) или его законный представитель.

    Однако кроме документов, подтверждающих, что комната является жилой недвижимостью, банк может потребовать от покупателя документы о том, что весь дом переведен в жилой фонд, обслуживается коммунальными предприятиями города и не числится как имущество из социального фонда какого-нибудь крупного предприятия.

    Отсутствие подтверждения этого обстоятельство может обернуться тем, что в процессе реорганизации или ликвидации предприятия, соц.фондом которого было общежитие, собственникам жилья в этом общежитии придётся отстаивать свои права на него в суде.

    Перед тем как приступать к решению проблемы о том, как взять в ипотеку комнату, заёмщику придется изучить рынок кредитных программ под жильё, которые актуальны в том регионе, где планируется заключение сделки.

    Так, ипотека на коммунальную комнату в СПб – явление довольно редкое, хотя именно в крупных городах покупка комнат пользуется наибольшим спросом.

    Более высокий, чем в регионах, уровень дохода московских и питерских работников, большое количество банков, и, соответственно, банковских программ кредитования, активное желание самих заёмщиков закрепиться в российских столицах – всё это подогревает рынок ипотеки.


    Особенно стоит заемщикам обратить внимание на те молодые банки, которые только стремятся заявить о себе и формируют клиентский спрос на свои услуги. Так, по оценкам специалистов, ипотеку на комнату в Москве гораздо проще получить в банке второй линии, тогда как, например, в ВТБ ипотека на комнату будет рассматриваться только в случае предоставления в залог дополнительной недвижимости.

    Из-за серьезности кредитных рисков, связанных с покупкой недвижимости, ипотека сегодня считается одним из самых дорогих кредитов. Поэтому перед тем как интересоваться в банке, даёт ли он ипотеку на покупку комнаты, можно просчитать другие варианты покупки этой недвижимости.

    Так, например, если взять потребительский кредит в ВТБ 24 , тогда ипотека на комнату просто не понадобится. Согласно современным условиям кредитования наличными, кредит в один миллион рублей банк предоставляет на 5 лет семье с доходов до 70 тыс. рублей в месяц.

    Одного миллиона зачастую достаточно, чтобы купить комнату в коммуналке или в общежитии, а средняя московская семья может подтвердить официальный доход на уровне 70 тыс. рублей в месяц.

    И это не единственная возможность получить деньги в кредит. Многие банки предоставляют еще более выгодные условий займа.

О admin

x

Check Also

Имущественный вычет по ипотеке — порядок оформления, документы

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку? Покупая жилье с помощью банковского кредита, любой гражданин РФ может рассчитывать на возврат перечисленного ранее НДФЛ ...

Закон о военной ипотеке — преимущества вступления в НИС, нововведения 2014 г

Федеральный закон О военной ипотеке — краткое содержание Есть в вопросах жилищного кредитования военнослужащих один документ, который еще никому не удавалось обойти без внимания. Речь, ...

Закладная по ипотеке — что это, оформление, регистрация, продажа, получение

Что такое закладная по ипотеке и как правильно оформить документ? Многих людей, желающих оформить кредит на покупку жилья, интересует, что такое закладная по ипотеке? Данный ...

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке — условия, расчет платежей, тонкости процедуры

Как осуществляется процедура досрочного погашения ипотеки в Сбербанке? Ипотечное кредитование в Российской Федерации ежегодно набирает обороты. Для многих граждан привлечение заемных средств является единственной возможностью ...

Досрочное погашение ипотеки — выбираем оптимальный вариант

Основные правила и условия досрочного погашения ипотеки Ипотека — это, как правило, очень долго и очень затратно. Итоговая переплата по жилищным кредитам нередко оказывается даже ...

До какого возраста дают ипотеку — ограничения, предельный возраст, условия получения

Ипотека позволяет получить банковский заем на самое дорогостоящее приобретение — покупку недвижимости. В этом случае речь идет о максимально возможных суммах, которые предоставляются клиенту, наиболее ...

Где оформить военную ипотеку — выбор банка

Каждый, абсолютно каждый, кто сталкивается с военной ипотекой, рано или поздно начинает искать ответ на вопрос «Какие банки дают военную ипотеку?». Хотя, если уж быть ...

Где взять ипотеку пенсионерам — обзор лучших предложений

Как, где и на каких условиях можно взять ипотеку пенсионерам Можно ли пенсионеру взять ипотеку? В процессе подготовки очередного ипотечного обзора именно с этим вопросом ...

Газпромбанк военная ипотека — условия, требования к жилью, документы

Продолжаем обзор банков, кредитующих программу льготного обеспечения жильем военнослужащих, широко известную как «военная ипотека». И сегодня под прицелом нашего обзора — ОАО «Газпромбанк». ОАО «ГПБ» ...

Возврат налога с покупки квартиры — документы, налоговый вычет с процентов, военная ипотека

Ипотека — весьма дорогое удовольствие. Это знает каждый, даже тот, кто ипотеку никогда не брал. Переплата по кредиту в некоторых случаях может составлять до 40% ...

Военная ипотека Связь Банк — условия, процентная ставка, преимущества

Условия ипотечного кредитования для военных от Связь Банка На первый взгляд Связь-Банк — вполне себе обычный коммерческий банк со стандартной линейкой продуктов и услуг. Но ...

Военная ипотека при разводе — ответы на основные вопросы

Как разделить квартиру, приобретенную по военной ипотеке, при разводе? Как быть, если семейная лодка потерпела стремительное кораблекрушение, и вы со своей половинкой решили подать на ...

Брачный договор при ипотеке — преимущества, нюансы составления, обязанности сторон

Зачем заключать брачный договор для оформления ипотеки? В России существует предубеждение: если пара заключила брачный договор, значит сомневается в своих чувствах. Поэтому о брачном договоре, ...

Банк МИА ипотека — обзор программ и условий, требования к заемщику, документы

Ипотека в банке МИА — выгодные предложения для мосвичей Где взять ипотеку в Москве? Вариантов — масса. И довольно распространенных, и весьма не банальных. Именно ...

Банк Жилищного Финансирования — условия ипотеки, программы, военная ипотека, отзывы

Ипотечное кредитование является одной из наиболее востребованных банковских услуг на российском рынке. Оно позволяет молодым семьям приобрести необходимую жилплощадь, на которую самостоятельно им пришлось бы ...

Банк ДельтаКредит ипотека — условия, требования, отзывы

Привлечение заемных средств для покупки собственного жилья является распространенной мировой практикой. Недвижимость регулярно дорожает, причем этот процесс значительно опережает рост благосостояния населения. Для большинства граждан ...

Аренда или ипотека: что выгоднее?

Журнал ПрофиКоммент приветствует вас! В этой статье мы поговорим о том, что выгоднее, снимать жилье, копить на квартиру, или же взять ипотеку, то есть кредит ...

Анкета-заявление на ипотеку в Сбербанке — нюансы заполнения

Как правильно заполнить анкету на ипотеку в Сбербанке? Первое, что требуется для получения любого кредита, в том числе и ипотечного, в банке — это заявление. ...

Юг Инвестбанк в Краснодаре сегодня — потребительские кредиты наличными, ипотека, автокредиты, вклады в Юг Инвестбанке

Кредит от 5000 руб. до 1 000 000 руб. Максимальная вероятность одобрения. Юг Инвестбанк — региональный банк, осуществляющий свою деятельность по лицензии ЦБ РФ за ...

Что такое ипотека на жилье

Что такое ипотека и как она работает Слово ипотека приходится слышать каждому из нас довольно часто, ведь данный вид кредитования приобрел огромный спрос в последнее ...

Что такое ипотека — простым языком

Слово ипотека сегодня на устах практически у всех наших соотечественников. Это вполне объяснимо, ведь жилищный вопрос год от года в России становится только острее. Но ...

Что такое закладная при ипотеке на квартиру

Закладная на квартиру по ипотеке ; что это Закладная представляет собой документ, который составляется по время подписания договора залога. Человек, столкнувшийся с ипотечным кредитом, зачастую ...

Что такое закладная на квартиру при ипотеке: необходимые документы и подводные камни

Для чего нужна закладная при ипотеке: процедура оформления Ипотека – серьезный шаг, как для заемщика, так и для кредитора. Выдавая крупную сумму, банк предпринимает ряд ...

Что такое военная ипотека и как она работает

В 2004 году был принят закон о военной ипотеки. Это означает, что государство для того, чтобы обеспечить военных жильем, выбрало схему сотрудничества с банковскими организациями, ...