Накопительное страхование жизни или как защитить свою семью

Долгосрочное накопительное страхование жизни (рассчитано на срок не менее 5 лет) предполагает:

• страхование жизни и здоровья;

• выплаты страховой компанией застрахованному лицу денежной суммы, указанной в договоре, при дожитии лицом до определенного договором срока;

• выплаты наследникам застрахованного лица денежной суммы, указанной в договоре, в случае смерти застрахованного лица до окончания срока договора;

• выплаты застрахованному лицу страховой суммы при наступлении несчастного случая, при потере трудоспособности;

• сохранение капитала за счет взносов на страхование;

• приумножение капитала за счет выплат от инвестиционного дохода страховой компании.

Таким образом, программы накопительного страхования жизни обеспечивают материальную поддержку семье застрахованного лица в случае его гибели или потери работоспособности, а также прибыль, которая предоставляется в виде регулярных выплат.

Договор накопительного страхования жизни заключается на длительный срок, и его преждевременное расторжение влечет за собой финансовые убытки.

Получить быструю и большую прибыль с помощью страховых компаний не представляется возможным.

Зато они гарантируют клиенту или его наследникам поддержку и стабильность в сложной жизненной ситуации и рассчитаны на регулярную прибыль, которая в случае высокой инфляции может быть незначительной или вообще нивелирована.

Преимущества программ накопительного типа:

• на выплаты при несчастном случае, потери трудоспособности, уходе из жизни (и т.п.) не насчитывается налог на доход физического лица;
• НДФЛ насчитывается на разницу между суммами страховых премий (взносов) и выплат страховой компанией;
• полис накопительного страхования жизни не является имуществом (в отличие от банковского вклада), поэтому денежные средства не подлежат изъятию, разделу при разводе.
• в случае гибели застрахованного лица страховое обеспечение выплачивается выгодоприобретателям, указанным в договоре страхования, а не наследникам;

Родителям стоит задуматься о выгоде накопительного страхования жизни ребенка. Несмотря на то, что такая программа облагается НДФЛ, и как долгосрочное страхование не принесет изрядной прибыли, зато поможет накопить солидную денежную сумму к совершеннолетию или другому значительному событию в жизни ребенка, когда такая поддержка окажется весьма своевременной.

Выделяют 4 вида накопительного страхования жизни, каждый из которых имеет свои базовые особенности, а индивидуальные договора дополняются частными условиями в зависимости от программы страхований и СК:

• уплата страховый премий (взнос) происходит согласно графику;
• начисление процента на капитал;
• в случае дожития до завершения действия договора уплачивается вся накопленная сумма с процентами;
• в случае утраты работоспособности выгодоприобретателя СК формирует накопление капитала;
• невысокая доходность.
• подходит для формирования капитала к сроку, важному событию или дорогой покупке;
• сумма по договору определяется клиентом;
• в случае ухода из жизни бенефициара, потере работоспособности страховая сумма уплачивается в указанный в договоре срок, не раньше.
• страховой случай — уход из жизни;
• бенефициару (наследнику) полагается накопленная сумма без процентов.
• в дополнение к государственному страхованию пенсионеров;
• в договоре устанавливается размер выплат, исходя из которого определяется сумма взносов;
• капитал и проценты после кончины причитаются наследникам;
• договором оговаривается срок получения выплат: пожизненно или в течение установленного срока (исходя из потребностей выгодоприобретателя).

Какая компания и какая программа являются оптимальными для накопительного или рискового страхования жизни? Как избежать финансовых потерь?

Оптимальных программ для всех нет. Есть проекты и услуги наиболее подходящие тому или иному лицу.

Подход к выбору как программ, так и услуг должен осуществляться с учетом индивидуальных потребностей. Перед заключением договора по накопительному, рисковому страхованию жизни нелишним будет обратить внимание на срок работы компании и на ее рейтинг среди других страховых компаний, финансовые показатели.

В настоящее время лидерами по оказанию услуг в этом сегменте рынка являются несколько крупнейших российских компаний.

Сбербанком предлагаются две программы по страхованию жизни с накоплением: Семейный актив и Первый капитал, которые дают возможность сохранить капитал и получить дополнительную прибыль от инвестиционной деятельности компании, сформировать целевой фонд для ребенка. Уплата платежей по желанию клиента может быть единовременной, ежегодной, ежеквартальной или раз в полгода.



ВТБ 24 сотрудничает со страховыми компаниями, в частности ВТБ страхование, которое предлагает 3 программы страхованию жизни по накопительному принципу:

• На вырост (для детей),
• Персональный план,
• Близкие люди.

Первая программа позволяет сформировать стартовый капитал (в случае, когда страхователь ушел из жизни или потерял трудоспособность), получить страховую защиту в случае риска для жизни и здоровья ребенка уже после первого взноса.



Две вторые предназначены для взрослых и позволяют сформировать денежный фонд, получить финансовую помощь в сложной ситуации уже после первого произведенного взноса.

Накопительное страхование жизни Ренессанс включает программы Дети, Будущее, которая позволяет сформировать денежный фонд к важному событию или для значительного приобретения, и программу Гармония жизни, страховая сумма которой индексируется каждый год, а также клиент получает доход от инвестдеятельности компании.



Росгосстрах (Росгосстрах-Жизнь) предлагает 4 программы по накопительному страхованию жизни:

• Семья и Сбережение обеспечат финансовую защиту при угрозе жизни или здоровью, формирование денежного фонда к определенному сроку.
• Дети предназначена для формирования начального капитала. Программой предусмотрены выплаты при потере кормильца, гарантирует страховые выплаты при несчастных случаях и травмах.
• Престиж 2 направлена на формирование денежного фонда. Преимущества: ежегодная индексация, инвестиционный доход.

Накопительное страхование жизни по отзывам клиентов и специалистов оптимальный вариант для тех, кто хочет сформировать значительный денежный фонд и обеспечить себе страховую защиту в сложной жизненной ситуации, а также позаботиться о будущем собственного ребенка.