Главная » Льготы и выплаты » Доверительное управление пенсионными накоплениями через управляющую компанию: порядок и условия передачи накоплений в НПФ, выбор УК

Доверительное управление пенсионными накоплениями через управляющую компанию: порядок и условия передачи накоплений в НПФ, выбор УК

Управление накопительной частью пенсии через УК

Участники обязательной системы пенсионного страхования (ОПС) имеют возможность формировать накопительную часть грядущего пособия по старости. Для этого им необходимо доверить управление накопительной частью пенсии одной из организаций, предоставляющих подобные услуги:

  • управляющей компании (УК )
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ ).

Доверительное управление пенсионными накоплениями через управляющую компанию: порядок и условия передачи накоплений в НПФ, выбор УК

Деньги для грядущих выплат по старости или в ином страховом случае формируются на персональных счетах участника ОПС . Доверительное управление средствами пенсионных накоплений осуществляют:

  1. в общем случае — Пенсионный фонд России (ПФР );
  2. при выборе накопительного тарифа — УК или НПФ .

Работодатель отчисляет за каждого труженика в солидарный бюджет ПФР сумму, равную 22% его заработка (из собственных денег). При этом данный вклад распределяется следующим образом:

  • 6% уходит сразу для осуществления текущих платежей в адрес застрахованных лиц, получивших на них законное право;
  • 16% учитывается на персональном счету участника системы.



Внимание: при выборе накопительного тарифа только 6% (из персональных 16%) переводится в доверительную организацию. Данные средства составляют основу для будущих накопительных выплат.

Кроме того, труженики имеют право самостоятельно пополнять собственный накопительный фонд на старость путем:

  1. добровольных взносов;
  2. участия в программе госсофинансирования;
  3. вложения маткапитала в пенсию (доступно только для женщин).

Граждане при выборе формирования пенсионных накоплений в ПФР должны подать соответствующее заявление в местное подразделение ПФР . Подается оно любым доступным способом: лично, по почте, через МФЦ , портал госуслуг, аккаунт сайта ПФР .

О методах осуществления управления пенсионными капиталами

Доверительное управление пенсионными накоплениями через управляющую компанию: порядок и условия передачи накоплений в НПФ, выбор УК

Работодатель перечисляет деньги за работника в ПФР . В персональной системе учета они аккумулируются в виде пенсионных коэффициентов — баллов. Однако, если гражданин решит создавать капитал на старость, то 6% от взноса переводится на счета выбранной организации. Таковой может быть:



  • государство, работающее с деньгами населения через ПФР ;
  • частная структура — НПФ .

Выбор полностью возложен на гражданина. Застрахованному лицу предлагается опираться на сведения, находящиеся в общем доступе. А именно:

  1. рейтинги УК и НПФ ;
  2. информацию об их деятельности;
  3. публичные отчеты.

Если человек решил передать часть средства Пенсионному фонду, то ему предстоит определиться с выбором УК :

  • ГУК — Внешэкономбанк;
  • другая компания, с которой заключен договор под государственные гарантии.

Важно: при выборе любой УК накопительную часть пенсии выплачивает ПФР . Если деньги доверены НПФ , то именно эта организация станет осуществлять перевод будущего пособия при наступлении страхового случая.

Описанные виды управления накоплениями доступны следующим категориям граждан:

  1. чья дата рождения выпадает на 1967 год и позже, при условии выбора накопительного тарифа до 31.12.2015;
  2. молодым труженикам, за которых первый взнос перечислен с 01.01.2014 (на определение с тарифом дается пять лет);
  3. не достигшим 23-летия работникам.

Доверительное управление пенсионными накоплениями через управляющую компанию: порядок и условия передачи накоплений в НПФ, выбор УК

Страховые взносы аккумулируются на индивидуальных счетах в баллах. В отличие от них, пенсионный капитал всегда сохраняет рублевый эквивалент. Это означает, что учитывает его доверительная организация в национальной валюте, не переводя в иные формы. Кроме того, денежные средства заносятся на специально выделенную часть лицевого счета участника системы.



В этот раздел бюджета будущего содержания по нетрудоспособности попадают следующие средства:

  • 6% от взноса, перечисленного работодателем;
  • добровольные выплаты человека;
  • доход от инвестиционной деятельности УК .

Важно: застрахованный человек имеет возможность в любое время проверить состояние лицевого счета. Это делается путем:

  • направления запроса в ПФР ;
  • получения соответствующей услуги на портале госуслуг.

Законодательством закреплены правила взаимодействия граждан с доверительными организациями, имеющими договор с ПФР :

  1. поместить свои средства можно только в одну УК ;
  2. менять УК разрешено не чаще одного раза в год;
  3. в любой момент человек может разорвать договор на формирование накоплений.

Внимание: при отказе от перевода взносов на капитал, уже размещенные в УК деньги продолжат работать. Забрать их можно после оформления страховой пенсии.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Доверительное управление пенсионными накоплениями через управляющую компанию: порядок и условия передачи накоплений в НПФ, выбор УК

Основанием для образования УК и организации ее работы являются положения закона № 156-ФЗ от 29.11.2001. Правила деятельности управляющее компании таковы:



  1. государственное лицензирование;
  2. составление договора с ПФР в отношении имущества физических и юридических лиц;
  3. сохранение и приумножение средств, не связанных с персонифицированными данными.

Важно: УК личные данные об участниках системы ОПС не передаются.

Работа с деньгами будущих пенсионеров ведется путем формирования инвестиционных портфелей. К примеру, Внешэкономбанк предлагает такие портфели:

  • базовый, в который входят:
    • ценные бумаги государства РФ;
    • облигации отечественных предприятий, имеющие госгарантии;
  • расширенный дополнен:
    • ипотечными бумагами;
    • облигациями международных организаций.

Важно: инвестиции УК производят только в активы с низкими потенциальными рисками. Скачать для просмотра и печати:

Доверительное управление пенсионными накоплениями через управляющую компанию: порядок и условия передачи накоплений в НПФ, выбор УК

Государство осуществляет контроль над деятельностью ГУК и частных управляющих компаний (ЧУК). Это гарантирует вкладчикам защиту их денег. За счет контролирующей функции властей средства потенциально не уменьшаются. Кроме того, основной целью деятельности, как ГУК , таки ЧУК является:



  • получение наибольшего инвестиционного дохода;
  • значит, рост благосостояния будущих пенсионеров.

Важно: вознаграждение любой УК определяется прибыльностью ее работы. Ни государство, ни вкладчики ей не платят.

Разница же между ГУК и ЧУК состоит в том, что последние пользуются более широким набором финансовых инструментов. А это дает им преимущество в получении инвестиционной прибыли.

Доверительное управление пенсионными накоплениями через управляющую компанию: порядок и условия передачи накоплений в НПФ, выбор УК

Порядок и принципы взаимодействия ПФР с УК заложены в законе № 11-ФЗ (статья 18). Согласно положениям указанного параграфа:

  1. Пенсионный фонд передает средства застрахованных лиц в доверительное управление на основании договора.
  2. Срок действия последнего не может превышать 15 лет.
  3. В документе прописывается индикатор финансового рынка — показатель эффективности работы инвестора. Данная константа утверждается и контролируется Банком России.
  4. УК на основании подписанного соглашения:
    • подбирает и заключает перспективные сделки на рынке ценных бумаг;
    • заботится об увеличении активов инвестора;
    • получает вознаграждение из прибыли:
      • в фиксированной сумме;
      • в процентном отношении.



Определение: доверительное управление — это оказание услуги по управлению активами:

Доверительное управление пенсионными накоплениями через управляющую компанию: порядок и условия передачи накоплений в НПФ, выбор УК

Специалисты рекомендуют концентрировать внимание на таких характеристиках организаций, предоставляющих соответствующие услуги:

  • доходность (по отчетам в открытом доступе);
  • срок работы на рынках;
  • размер активов, в том числе, полученных за счет пенсионных капиталов граждан.

Важно: вся необходимая для исследования информация должна содержаться на официальном сайте компании. Если ее нет, то надежность организации под сомнением.

Доверительное управление пенсионными накоплениями через управляющую компанию: порядок и условия передачи накоплений в НПФ, выбор УК

Выбирать организацию для размещения пенсионного капитала рекомендуют путем сравнения показателей эффективности. При этом люди зачастую ставят на первое место доходность таковых. Специалисты считают такой подход ошибочным:



  • Высокая доходность, как правило, связана с большими рисками. Следовательно, вкладчик может остаться без прибыли.
  • Большой доход, полученный в определенный период, не гарантирует такой же результативности в будущем.

Рекомендуется: изучить показатели за несколько лет. Динамика дает более точную характеристику эффективности компании.

Кроме того, желательно опираться и на другие показатели деятельности УК . Немаловажной характеристикой финансовой организации является ее репутация. Она учитывается и вкладчиками, и инвестиционными фондами. Данный показатель выявляется по количеству доверенных в управления средств (чем их больше, темы выше репутация предприятия).

Доверительное управление пенсионными накоплениями через управляющую компанию: порядок и условия передачи накоплений в НПФ, выбор УК

После того как человек выбрал организацию для вложения своего капитала, следует подать заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно:

  • в местном отделении;
  • в многофункциональном центре.

Волеизъявление делается в письменном виде. В документе указывается:



Заявление необходимо написать до 31 декабря 2017 года. К нему следует приложить копии таких документов:

  • паспорта участника ОПС ;
  • СНИЛС .

Скачать для просмотра и печати:

Внимание: при необходимости заявку можно подать через интернет в личном кабинете на портале госуслуг.

Доверительное управление пенсионными накоплениями через управляющую компанию: порядок и условия передачи накоплений в НПФ, выбор УК

Самым актуальным вопросом для людей, желающих сформировать капитал к пенсии, является выбор между НПФ и УК . Задумываясь о том, какая форма сотрудничества лучше, следует иметь в виду:

  1. Работу УК контролирует государство через ПФР . Следовательно, вклады имеют серьёзную гарантию:
    • человек имеет возможность принять участие в выборе конкретной организации для управления деньгами;
    • кроме того, выплачиваются они после назначения пенсии вместе со страховой частью через Пенсионный фонд.
  2. НПФ самостоятельно подбирает себе инвестиционные компании. Граждане к этому процессу не допускаются. Получать накопленное также предстоит со счетов НПФ (государством не гарантируется).


Внимание: порядок взаимодействий НПФ с людьми никак не влияет на его доходность. Она вполне может оказаться выше, чем у УК .

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

В 2018 году значительных изменений в законодательстве не предусмотрено.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

О admin

x

Check Also

Досрочный выход на пенсию в РФ: условия и права для мужчин и женщин, особенности и правила оформления, документы, законы

Досрочная пенсия по старости в России Российским законодательством допускаются случаи официального оформления страховой пенсии до достижения установленного возраста.

Размер пенсии по старости в 2017-2018 году: изменения после индексации и последние новости

Размер страховой пенсии по старости в 2017-2018 году Возрастная пенсия представляет собой ежемесячное денежное пособие, предоставляемое в качестве компенсации утраченного заработка, дохода при соблюдении регламентированных законом условий.

Стаж работающего пенсионера: перерасчет пенсии при продолжении работы, размер доплаты в 2017-2018 году, последние изменения

Перерасчет пенсии за большой стаж работы С приближением пенсии многих граждан интересует зависимость будущего обеспечения от количества отработанных лет. С появлением в законодательстве изменений перестает применяться понятие общий трудовой стаж.

Социальная пенсия в России: последние новости и свежие изменения в 2017-2018 году, индексация, законопроекты

Социальная пенсия в 2017-2018 году Граждане, которые являются нетрудоспособными и в связи с этим не сумели заработать страховой стаж и набрать необходимое число пенсионных баллов, могут рассчитывать на оформление государственного обеспечения.

Подсчет и подтверждение страхового стажа: основные правила и нюансы расчета, условия и порядок процедуры

Правила подсчета и подтверждения страхового стажа Для назначения пенсии учитывается трудовой стаж. Это совокупность всех периодов осуществления оплачиваемой деятельности на производстве или в иной сфере, за которые сделаны перечислении в Пенсионный фонд России (ПФР). Правила подсчета и подтверждения страхового стажа на правовом уровне заложены в двух документах: в законе № 400-ФЗ от 28 декабря 2015 года; в Постановлении Правительства РФ № 1015 от 02.10.2014.

Минимальная социальная пенсия по регионам России: размер в 2017-2018 году, доплата до прожиточного минимума, последние новости и изменения

Минимальный размер социальной пенсии в 2017-2018 году в России По достижении определенного возраста большинство граждан РФ получают право на страховые пенсии. Но существует несколько категорий лиц, не претендующих на страховые выплаты по причине своей нетрудоспособности.

Оформление пенсии без трудового стажа: правила и порядок процедуры, необходимые документы, размер выплат, законы

Как оформить социальную пенсию без трудового стажа в России Граждан, не наработавших трудового стажа по каким бы то ни было причинам, при наступлении нетрудоспособности государство не оставляет без доходов.

Виды социальных пенсий в России: существующие виды пенсионных выплат в 2017-2018 году

Какие пенсии относятся и считаются социальными в России Меры социальной государственной поддержки при выходе на пенсию не всегда могут зависеть от продолжительности стажа активной трудовой деятельности.

Страховая пенсия по старости в 2017-2018 году: понятие, право на выплаты, условия и порядок назначения, размер и расчет, необходимые документы, законы

Страховая часть пенсии по старости в 2017-2018 году Гражданам Российской Федерации, осуществлявшим трудовую деятельность официально, гарантируется государством страховая пенсия по старости.

Пенсия по вредности: размер в 2017-2018 году, список профессий, правила и пример расчета, условия и порядок оформления, необходимые документы

Льготная пенсия по вредности в 2017-2018 году Пенсионный возраст в России наступает для женщин в 55 лет, а для мужчин в 60. Однако при определенных условиях возможен выход на пенсию в досрочном порядке.

Размер социальной пенсии в России: последние изменения и индексация в 2017-2018 году

Размер социальной пенсии в 2017-2018 году Государство поддерживает людей, неспособных самостоятельно заработать себе на жизнь. Им из госбюджета выдается определенное содержание.

Остаток материнского капитала: как узнать и получить в 2017-2018 году

Как узнать и получить сумму остатка материнского капитала Многие владельцы сертификата на МСК , частично реализуя свое право на денежные выплаты, не знают, куда девается остаток материнского капитала.

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой: особенности и потери при переходе, преимущества и недостатки

Перевод накопительной части пенсии из одного НПФ в другой В соответствии с законом № 75-ФЗ от 07.05.1998 застрахованные лица получили возможность доверять накопительную часть будущей пенсии негосударственному пенсионному фонду (НПФ). В 2017-2018 году основной трудностью для граждан является выбор между некоммерческими организациями, осуществляющими управление накоплениями.

Формирование страховой пенсии в 2017-2018 году: порядок формирования и его особенности, последние изменения

Как и из чего формируется страховая пенсия в России в 2017-2018 году Формирование страховой пенсии осуществляется в рамках системы пенсионного страхования, в которой за каждый период деятельности гражданина происходит отчисления взносов обязательного или добровольного характера.

Трудовая пенсия по потере кормильца в 2017-2018 году: понятие, размер и последние изменения

Страховая пенсия по случаю потери кормильца в 2017-2018 году В каждом государстве есть категория людей, которые в силу плохого здоровья не могут зарабатывать себе на жизнь.

Софинансирование пенсии для работающих пенсионеров в 2017-2018 году: описание и особенности программы, получение выплат, изменения и новости

Программа государственного софинансирования пенсии в 2017-2018 году Правительство Российской Федерации предлагает гражданам совместные мероприятия для обеспечения благополучной старости.

Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника в 2017-2018 году: порядок и условия наследования, распределение средств

Наследование пенсионных накоплений умершего в 2017-2018 году В жизни людей происходят самые разные типичные и неповторимые ситуации. Никто ни от чего по большому счету не застрахован.

Обязательные и дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию: порядок и особенности формирования взносов

Дополнительные страховые взносы на накопительную часть пенсии Действующая нормативно-правовая база Российской Федерации предоставляет гражданам возможность активно воздействовать на будущие пенсионные начисления.

Пенсия космонавтам в России и членам их семей: размер в 2017-2018 году, порядок и условия оформления и назначения, последние новости

Пенсия за выслугу лет космонавтам и их семьям в России Каждый человек должен до выхода на заслуженный отдых заработать себе пенсию. В противном случае ему придется дожидаться назначения минимальной социальной пенсии.

Рейтинг НПФ в России по доходности и надежности в РФ: рекомендуемые фонды, статистика работы, правила выбора для накопительной пенсии

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов в России После того как в нашем государстве свершилась реформа в сфере пенсионного обеспечения, гражданам Российской Федерации было предложено оставить свою пенсию в ПФР или же, выбрать любой из имеющихся НПФ . Перед тем как совершить перевод, необходимо изучить рейтинг негосударственных пенсионных фондов в России.

Условия назначения и выплаты социальной пенсии в 2017-2018 году

Назначение и выплата социальной пенсии в 2017-2018 году Для различных категорий субъектов допускается оформление выплат социального характера, для которых не требуется подтверждение продолжительности трудового стажа.

Страховая пенсия в 2017-2018 году в РФ: что это, виды, кому положена, условия и порядок выплат, расчет

Страховая пенсия в России: понятие и порядок назначения Реформирование пенсионной системы Российской Федерации началось еще в 2002 году. К 2013 был разработан и принят закон № 400-ФЗ, ставший основой разграничения различных видов пенсионных накоплений.

Порядок и сроки выплаты страховой пенсии по потери кормильца в 2017-2018 году

Выплата трудовой пенсии по случаю потери кормильца в 2017-2018 году Иждивенцам, потерявшим единственный источник дохода, устанавливается пенсионное обеспечение от государства.

Индексация социальных пенсий: изменения и повышение в 2017-2018 году, порядок проведения

Индексация социальной пенсии в 2017-2018 году Нетрудоспособные граждане, проживающие в пределах Российской Федерации, обеспечиваются за счет госбюджета. В случае отсутствия трудового стажа, им выплачивается социальная пенсия, размер которой невелик.