Главная » Банки » Банк лишили лицензии. Что делать?

Банк лишили лицензии. Что делать?

В наши дни даже  далекие от сколь-нибудь серьёзных финансовых кругов люди замечают, что банковский сектор серьёзно редеет. А основную борьбу с не вызывающими доверие учреждениями ведёт Центробанк России. Хотя контроль над банками существовал всегда, но настоящий всплеск по количеству отозванных лицензий мы наблюдаем, начиная с 2013 года. Схема стандартна: ЦБ отзывает у того или иного банка лицензию, что равносильно закрытию такого учреждения. Делается все это с тем, чтобы очистить рынок от запятнавших свою репутацию банков, от тех, кто в своей деятельности идёт вразрез с законами, нарушает предписания ЦБ. Закрытие ждёт тех, кто делает ставку на недобросовестную кредитную политику, помещает деньги в сомнительные активы.

Банк лишили лицензии. Что делать вкладчику?

К сожалению, такое происходит весьма часто: банк закрывается, а для его клиента такое неприятное событие становится неожиданностью. Один из многочисленных примеров: Пробизнесбанк – он закрылся, а его вкладчики были просто ошарашены этим известием. Причем, учреждение было достаточно известным (51-е место среди банков РФ), и до последнего дня ничего, казалось бы, не предвещало беды. И тут, словно гром среди ясного неба – это решение ЦБ РФ.

Итак, очередной банк закрыт, но и вкладчики, и заёмщики такой организации никуда не делись, и они немало взволнованы насущными вопросами о дальнейшей судьбе их вкладов или кредитных обязательств. Причем самые неприятные волнения ожидают вкладчиков, т.к. после того как лицензия отменена, они теряют возможность снимать средства со своего депозитного счета. Но паниковать не надо. Все это – решаемые проблемы. Накопления с вклада не могут исчезнуть.

У банка больше нет лицензии, а у вас там кредит. Что делать?

Клиенту, который брал у банка кредит и ежемесячно выплачивал обозначенную в договоре сумму, весть о том, что такой банк закрыли, может показаться даже радостной. Мол, нет банка – нет и обязательств. Но, конечно, это не так. Вскоре после того как закрытие было официально оформлено, ЦБ, совместно с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) приступают к поиску другого банка, который готов будет скупить активы и обязательства закрывшегося финансового учреждения. Так что кредит придётся выплачивать иному банку. Если же покупателя не нашлось, то владельцем становится АСВ (гос. организация).
Банк лишили лицензии. Что делать?
Как происходит передача кредитов:

  • банк-кредитор лишают лицензии;
  • т.к. одна из сторон (банк) прекращает существование – кредитный договор в автоматическом порядке расторгается;
  • запускается механизм переуступки прав на требования (причём заёмщик в этом не участвует). АСВ становится владельцем таковых прав;
  • если не найдётся другого финансового учреждения, которое перекупит права на требования по погашению кредитов, то они останутся у АСВ. Соответственно, заёмщик будет платить непосредственно государству.

Куда теперь отдавать кредит?

Итак, в случае закрытия банка, права требования будут переуступлены, причем без участия заемщика и все это на законных основаниях. Также по действующим правилам заёмщику должны сообщить о месте, куда он отныне должен производить выплаты. Но эта система работает совсем не так хорошо, как хотелось. Закрывающихся банков много, а заёмщиков – ещё больше. Соответственно, и на рассылку всем им писем уходит много времени. Причем отправляют заказные письма. А, может, должник переехал или почтальон просто не может его застать дома – соответственно,  такие уведомления вовсе не доходят.

Заёмщику самому нужно проявить инициативу. Он должен разузнать, куда отныне следует производить выплаты. В любом случае: в первые недели после закрытия банка вся сопутствующая документация будет содержаться у АСВ. Если ситуация остаётся неясной, позвоните им на горячую линию 8800-200-08-05, где вам должны предоставить всю требуемую информацию.

Помимо того, по истечении приблизительно 2-х суток после того как у банка изъяли лицензию, на официальном портале АСВ должны опубликовать новые реквизиты для заёмщиков. Отныне деньги следует возвращать на этот счет. Если выплат поступать не будет, то заёмщик будет караться пенями и штрафами в соответствии со старым договором. Вообще, на портал Агентства (www.asv.org.ru/) стоит заглядывать почаще, т.к. в любое время может произойти передача прав требования другому банку, о чем также будет сообщено в новостях.

У банка отозвали лицензию. Что делать вкладчикам?

Конечно, вкладчики при закрытии банка нервничают больше, нежели заёмщики. Теперь главное для них – вернуть свои деньги. Помните: паниковать не надо! Существует законы, согласно которым все вклады страхуются. И занимается этим именно АСВ. Существует ограничение суммы страхования, но она в последнее время возросла (было 700 тыс. рублей, теперь стало – 1, 4 миллиона руб.). Возместить обязаны всю вписывающуюся в эти пределы сумму, а также и набежавшие проценты. Если на депозите более 1 400 000 рублей, то превышающую  этот показатель сумму взыскивают через суд.

Как возмещаются вклады:

  • банк лишают лицензии;
  • за 7 следующих суток составляется список вкладчиков закрытого банка. Все эти данные передаются в АСВ;
  • ещё 7 рабочих дней требуется Агентству, чтобы подобрать банк, одно из отделений которого и будет выдавать вкладчикам их законные финансы. Когда информацию об этом разместят на сайте Агентства, вкладчику нужно посетить ближайшее отделение указанного банка и составить заявление о страховом возмещении.

Однако, сразу забирать средства не обязательно. Ведь депозитные счета вкладчиков переходят под полное попечение нового банка. Причем условия остаются такими же, как и в прежнем банке.

Следует помнить, что важные сведения для вкладчиков каждого закрытого банка появляется на сайте АСВ. Как пример: история с тем же  Пробизнесбанком: все важные сведения для его клиентов появились на ресурсе Агентства спустя неделю после закрытия этого финансового учреждения. Обязательства были переданы Бинбанку.  Появляются подобные сведения и в СМИ, но все же наиболее полная и оперативная информация – на сайте  (www.asv.org.ru/)

Что может быть признаком скорого закрытия банка

Сведения о том, что у того или иного банка сложилась тяжёлая ситуация просачиваются в СМИ. Представители банков заявляют, что это ложные слухи, но, как показывает практика, в данном случае лучше верить тревожным новостям. Скажем Экопромбанк: несмотря на статьи о его нехорошем положении, он упорно это отвергал, утверждая, что просуществует ещё многие годы. В результате – лицензии его все же решили. Так что стоит посматривать специализированную прессу.

Существует также и рейтинги банков, составленные международными рейтинговыми агентствами. Если рейтинг снижается, то велика вероятность, что банк скоро прикроют. Так положение Пробизнесбанка в 2014 году было помечено в таком рейтинге как негативное, а спустя год у его лишили лицензии.

Когда в работе банка частенько случаются технические сбои (причем долговременные), то это тоже может быть знаком, что он скоро обанкротится.

Если банк погряз в финансовых проблемах, то он пытается придержать деньги в активах. Например: вводит ограничения на размеры снятия денег или даже совсем прекращает выдачу средств (объявляя, что это – только временная мера). Все это признаки того что скоро его лишат лицензии. Ну а то, что будет дальше, вам уже известно из этой статьи.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

В каких банкоматах можно снять деньги без комиссии с карты Альфа банка

Альфа-Банк, один из самых крупных российских банков, был основан в 1990 году. Быстро получив репутацию ...

Как вернуть карту, если банкомат её забрал

У многих наверняка был случай, когда банкомат забирал карту и не возвращал ее. Сразу возникает ...

Как взять ипотеку в Сбербанке

Большинство россиян сегодня приобретает жилье в кредит. На рынке ипотечных программ лидирующее место занимает Сбербанк, ...

Сбербанк страхование для защиты близких

Защита близких Сбербанк является востребованным продуктом в области страхования здоровья и жизни. Дочерняя компания Сбербанка ...

Как досрочно погасить ипотечный кредит

В принципе, существует мнение, что погашение ипотеки раньше времени позитивно воспринимается банками. Заемщик в данном ...

Погашение ипотечного кредита

Погашение ипотечного кредита Уже много лет ипотечное кредитование является популярным способом приобретения недвижимости или получения ...

Как взять автокредит без первоначального взноса

Финансовые возможности многих людей не могут позволить покупку транспортного средства единоразовым платежом, поэтому кредиты на ...

Мультиполис в Сбербанке

Все больше людей стали доверять страховым компаниям и заказывать их услуги, и не только потому, ...

Как пополнить карту Сбербанка через банкомат

Пластиковые средства платежа в современном мире способны заменить собой набитый купюрами бумажник, представляя удобный и ...

Изменения в ОСАГО в 2017 году

Новая версия поправок в закон об ОСАГО опубликована Министерством финансов Российской Федерации. Уже прошло и ...

Автокредитование проще простого

Сегодня покупка автомобиля – обыденное дело. Спрос на автомобили неуклонно растет, как результат стабильно развивающейся ...

Самые богатые компании мира

Ежегодно известные мировые издания проводят рейтинг самых успешных компаний за календарный год. Эти лидеры мировой ...

Благотворительные фонды России

Благотворительность – это, пожалуй, единственная сфера деятельности, связанная с деньгами, но не имеющая ничего общего ...

Кредитование на автомобильном рынке

Давайте посмотрим, как быстрее получить свой новый автомобиль, если у вас не хватает личных финансов. ...

Как перевести деньги с Webmoney на карту Visa

Одной из самых популярных в мире электронных систем для интернет-платежей является система «Webmoney». Эта система ...

Чем заняться в кризис

Каждый человек к чему-то стремится, имеет определённые планы. Со временем достигает желаемого. Трудится в престижной ...

Что ожидает рубль и Российскую экономику в 2016 году

Большинство жителей нашей страны, имеющих сбережения, беспокоит вопрос, как поведёт себя в 2016 г. отечественный ...

Как выгодней вложить денежные средства в размере 5000 рублей

5000 – небольшая сумма, которая тоже может приносить прибыль. Эти средства можно инвестировать в выгодные ...

Будет ли льготное автокредитование в 2016 году

  Будет ли льготное автокредитование в 2016 году? Государственная программа автокредитования. Список банков, предоставляющих кредиты. ...

Как можно быстро накопить деньги 5 советов от эксперта

Одна из причин, побуждающая людей накапливать деньги желание, стремление и необходимость совершать покупки. Сложности начинаются ...

Россельхозбанк кредиты и вклады для физицеских лиц в 2017 году, отзывы

История кредитной организации началась почти 200 лет назад, когда императрица Елизавета Петровна приказала основать Дворянские ...

Что будет с кредитами в 2017 году

Наступил новый год и принёс с собой надежду на хорошее. Каждому человека свойственно верить в ...

Как владельцу малого бизнеса взять кредит?

Количество кредитных программ, предлагаемых финансовыми учреждениями гражданам, зачастую ставит потенциального заемщика в тупик. Кроме того, ...

Как заработать деньги в Интернете

Заработать деньги в Интернете так же легко, как пойти устроится на работу или открыть свой ...